Já imaginou poder receber um dinheiro extra, a cada ano, na época do seu aniversário? Sabia que é realmente possível que isso aconteça, acessando sua reserva do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS)? Essa modalidade chama-se saque-aniversário.
Diante do atual cenário, com a expansão de novas variantes da Covid-19 reavivando as incertezas econômicas e trabalhistas, torna-se ainda mais tentadora a ideia de optar por essa nova forma de acesso ao Fundo.
Mas é preciso analisar essa possibilidade com atenção, conhecendo os prós e contras do saque-aniversário e avaliando a sua situação específica.
Para te ajudar nessa missão, preparamos este guia com tudo o que você precisa saber sobre o saque-aniversário do FGTS. Acompanhe:
A primeira questão a ter em conta é que a adesão ao saque-aniversário é opcional. Portanto, o trabalhador que tem interesse em receber anualmente uma cota do seu FGTS, deve avisar à Caixa Econômica Federal dessa decisão.
Como? Simples: pode ser através do aplicativo do FGTS ou pelo site da Caixa. Basta inserir seu CPF, clicar em “Meu FGTS” e depois na aba “Saque-Aniversário”, ler e concordar com os termos e condições e, finalmente, clicar em “Aderir”.
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O valor que cada trabalhador recebe fazendo o saque-aniversário varia de acordo com o saldo total na conta do FGTS (incluindo tanto ativas quanto inativas). Esse valor é calculado somando um percentual desse saldo total a uma parcela adicional.
Então, se você tem:
No app do FGTS ou no site, você pode consultar o quanto tem de saldo e também fazer uma simulação para saber quanto pode receber se optar pelo saque-aniversário.
Para receber o saque-aniversário ainda este ano, é necessário fazer a adesão pelo app ou pelo site até o último dia útil do mês do seu aniversário.
Quem faz aniversário em abril, por exemplo, tem até o dia 30/04 para notificar a Caixa que deseja optar por essa modalidade.
Porém, o saque do dinheiro em si pode ser realizado até dois meses depois do seu aniversário. Usando o exemplo anterior, de quem comemora em abril, o saque poderia ser feito, nesse caso, até o último dia útil de junho.
Para facilitar, veja o calendário de saque 2021, levando em conta os feriados:
Caso o mês do seu aniversário já tenha passado, ainda é possível fazer a adesão. Mas o recebimento do benefício só será iniciado no ano que vem.
Vale dizer também que, mesmo tendo feito a adesão, se você não sacar o dinheiro até a data limite e não tiver pedido a transferência automática desse valor para outro banco, o dinheiro volta para o Fundo.
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“Na verdade, depende muito. Em função de diferenças de perfil, faixa salarial, planejamento de vida, muda aquilo que faz sentido para cada um. Por princípio da teoria econômica, é melhor ter liquidez (dinheiro na mão). Por isso, em geral, é melhor ter acesso a esse dinheiro e decidir onde fazer o investimento”, afirma o planejador financeiro Bruno Mori.
Mas antes começar a analisar cada caso, é imprescindível saber que, ao optar pelo saque-aniversário, você perde o direito de receber o saque-rescisão – aquele que você pode sacar se for demitido sem justa causa.
Nesse caso, você ainda pode receber a multa de 40% do FGTS (mas só sobre a conta referente a essa empresa e não sobre todo o seu saldo) e, se for comprar um imóvel, tiver uma doença grave ou se aposentar, também segue tendo direito à retirada.
Você está empregado no momento? Há algum sinal de que possa ser demitido? Você tem uma reserva de emergência para se manter por pelo menos 6 meses caso um imprevisto assim aconteça?
Para Bruno Mori, “no cenário que a gente está vivendo, com pessoas sendo colocadas de férias ou sendo demitidas, a coisa mais importante é ter a reserva de emergência. Se a pessoa não tem, mas é CLT, pelo menos, vai ter acesso ao FGTS [saque-rescisão] e à multa. Isso dá uma certa tranquilidade de imediato.”
Porém, se seu o saldo total do FGTS é baixo, não sendo suficiente para a manutenção do orçamento em caso de desemprego, pode valer a pena optar pelo saque-aniversário.
Além disso, se você está sem emprego e não tem uma reserva que te permita manter o controle das suas contas, solicitar o saque-aniversário também pode ser uma ajuda bem-vinda.
Outro caso é o de quem tem dívidas com juros altos. Como o rendimento do FGTS é baixo (3% ao ano mais Taxa Referencial, atualmente zerada), o valor que você receberia em correção provavelmente é menor do que você vai ter que pagar de juros. Então, vale a pena solicitar o saque-aniversário para quitar dívidas assim.
Ciente desse baixo rendimento do Fundo, mesmo que você não tenha dívidas e já tenha uma reserva de emergência, pode compensar solicitar o saque-aniversário para investir em aplicações de maior rendimento ou engordar sua reserva.
Mas atenção: não vale a pena pensar nessa modalidade como se fosse um presente de aniversário. Retirar o dinheiro do Fundo e gastá-lo com supérfluos ou com compras por impulso não é nada recomendável. Afinal, trata-se exatamente de um fundo de garantia.
“Se a pessoa faz a opção do saque-aniversário e não se aguenta, tem vontade de consumir… deixa no Fundo mesmo, onde vai estar seguro”, aconselha Mori.
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Caso você opte pelo saque-aniversário e, depois, arrependa-se dessa decisão, você pode solicitar, a qualquer momento, o retorno para a modalidade saque-rescisão.
Porém, a migração de uma modalidade para a outra só ocorre 2 anos após a solicitação de retorno.
Digamos, por exemplo, que você opta pelo saque-aniversário este ano (2021), mas em 2022 decide que quer voltar ao modelo de saque-rescisão e comunica isso à Caixa. Nesse caso, somente em 2024 é que esse retorno será efetivado.
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