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Anteriormente nós já comentamos aqui porque é importante ter um seguro empresarial. Aliás, você sabia que, em alguns casos, a contratação desse tipo de seguro é obrigatória? Você sabe que casos são esses? Sabe quais os tipos de seguros para empresas? Para esclarecer essas e outras dúvidas sobre Seguro Empresarial, acompanhe:
1 – Como funciona o Seguro Empresarial?
O funcionamento de um seguro empresarial é similar ao de outros tipos de apólices.
A empresa faz um contrato com uma seguradora, incluindo coberturas que protejam seu patrimônio e suas operações dos principais riscos aos quais está sujeita. E, em caso de sinistro, a empresa pode acionar a seguradora, que cobrirá o valor dos prejuízos total ou parcialmente, conforme as condições do contrato.
A questão é que existem vários tipos de seguros ou vários tipos de coberturas que podem ser incluídas em um seguro para empresas. E é justamente isso que costuma gerar mais dúvidas sobre seguro empresarial. Para esclarecê-las, continue lendo:
2 – Em que casos é obrigatório contratar um Seguro Empresarial?
A Superintendência de Seguros Privados (Susep) esclarece que "é obrigatório o seguro contra riscos de incêndio de bens móveis e imóveis pertencentes a pessoas jurídicas, conforme previsto no Decreto-Lei nº 73/66 e no Decreto nº 61.867/1967, e que será contratado por meio de seguro compreensivo" (sobre este último, nós vamos falar no tópico 5).
Portanto, se você é PJ e é dono de um espaço comercial, por exemplo, deveria contratar, no mínimo, um seguro empresarial que cubra o risco de incêndios.
Além disso, os mencionados Decretos também fazem referência a outros tipos de seguros que são obrigatórios para algumas atividades específicas, como o seguro de responsabilidade civil para pessoas físicas ou jurídicas que realizam transporte de carga e para empresas de construção civil.
Empresas que contam com o serviço de estagiários também são obrigadas a contratar um seguro de acidentes pessoais para esses, de acordo com a Lei nº 11.788/2008.
3 – Quais são os tipos de Seguros para Empresas?
Essa é uma das mais frequentes dúvidas sobre seguro empresarial. Há quem pense até que esse tipo de garantia financeira serve apenas para proteger a empresa contra o risco de incêndio. Mas existem diversos outros tipos de coberturas para proteger as empresas dos mais variados riscos e imprevistos.
Confira os principais tipos de seguros para empresas e descubra quais os tipos de coberturas costumam ser oferecidas em cada caso:
- Seguros patrimoniais
São os seguros que visam proteger o patrimônio, seja de uma empresa, uma residência ou um condomínio. A cobertura básica deste tipo de seguro já costuma incluir prejuízos causados por incêndio, fumaça e explosão.
Outras coberturas adicionais que costumam ser oferecidas são referentes aos riscos de: vendaval, alagamento, inundações, impacto de veículos, quebra de vidros, danos elétricos, roubo ou furto de bens, arrombamentos, danos a móveis e equipamentos, lucros cessantes, etc.
Há seguros que cobrem toda a estrutura da empresa e seguros exclusivos para máquinas e equipamentos.
- Seguro de fiança locatícia
É o seguro que visa garantir o pagamento do aluguel de um espaço caso o locatário não cumpra com esse compromisso. Se você aluga um espaço comercial, é importante considerar essa garantia.
- Seguro de responsabilidade civil
É a garantia financeira aplicada quando o segurado é obrigado a indenizar os danos causados a terceiros. Cobre riscos decorrentes da responsabilização civil vinculada a: exercício de cargos de direção ou administração; serviços profissionais; danos ambientais; incidentes cibernéticos e outros.
- Seguros pessoais
Dentro da categoria dos seguros pessoais estão incluídos vários ramos. No caso das empresas, alguns dos mais importantes são: seguro de vida, seguro de acidentes pessoais, seguro de diária por internação hospitalar e seguro de diária por incapacidade temporária. Em alguns casos, esses diferentes ramos também podem integrar um único contrato de seguro, sendo considerados como coberturas.
Vale frisar que as empresas que trabalham com estagiários, desde 2008, são obrigadas a contratar um seguro de acidentes pessoais para esses trabalhadores.
Um seguro de vida empresarial também pode ser muito útil para complementar a política de benefícios da empresa e reter talentos, oferecendo proteção a todos os funcionários incluídos no contrato. Para empresas que trabalham em regime de lucro real, o custo desse seguro pode ser deduzido como despesa operacional.
- Seguro de saúde
É similar a um plano de saúde empresarial, podendo incluir cobertura de saúde e odontológica.
4 – Existem seguros para atividades específicas?
Sim. É o caso, por exemplo, dos seguros para o produtor rural, para transporte de cargas, para instituições de ensino, entre outros.
5 – O que é Seguro Compreensivo?
Trata-se de um plano que integra vários ramos de seguros ou modalidades em uma mesma apólice. Aliás, o seguro empresarial é um bom exemplo disso, já que costuma ser oferecido incluindo coberturas diversas, para proteção do patrimônio, dos funcionários, dos casos de responsabilização civil, entre outras possíveis garantias.
6 – Micro e pequenas empresas precisam de um Seguro Empresarial?
Essa é outra das grandes dúvidas sobre seguro empresarial.
A resposta é que todas as empresas, independentemente do porte, estão sujeitas a riscos e imprevistos. Por isso, seja qual for o tamanho da sua empresa, é bastante aconselhável considerar a contratação de um seguro empresarial.
Em todo caso, é importante analisar bem cada situação para adequar as coberturas contratadas às necessidades da sua empresa, além de buscar por ofertas com o melhor custo-benefício. Saiba mais a seguir.
7 – Como contratar um bom Seguro Empresarial?
- Faça uma avaliação dos riscos que mais podem afetar sua empresa. Se precisar, conte com a ajuda de um corretor nessa avaliação.
- Faça uma boa pesquisa de preços e condições oferecidas por várias seguradoras. Em cooperativas financeiras, por exemplo, é possível encontrar ofertas de seguros com taxas muito menores. Confira um bom exemplo.
- Verifique se as seguradoras de sua preferência são autorizadas pela Susep.
- Antes de firmar um contrato, leia bem toda a apólice, conferindo todos os riscos cobertos e todos os riscos excluídos.
