Está difícil manter o controle das suas finanças? Seu salário costuma acabar antes do fim do mês? Não está conseguindo fazer seu dinheiro render para realizar seus sonhos? Fazer um planejamento financeiro semanal pode ser uma forma mais fácil e prática para cuidar melhor das suas finanças, controlar seus gastos e, assim, poupar para fazer o que deseja. Confira:
1 - Defina seu(s) objetivo(s)
Você, por acaso, já tentou alguma vez organizar suas finanças e não deu continuidade? Já até começou a fazer uma planilha financeira, mas deixou-a de lado após alguns dias? Pois saiba que ter objetivos claros faz toda a diferença na sua motivação para se organizar e manter o controle das suas finanças.
Com objetivos bem definidos, é mais fácil ter sempre em mente o por quê de um acompanhamento frequente das suas contas e realmente fazer isso.
Então, pare pra pensar: quais são seus objetivos de curto prazo? Saldar uma dívida? Economizar para uma viagem? Poupar para comprar um carro ou uma moto ou para reformar a casa? Fazer uma boa reserva para a chegada de um bebê? E seus objetivos de médio e longo prazo? Poupar para comprar uma casa? Investir na educação dos filhos? Guardar dinheiro para a aposentadoria?
Defina seus objetivos e use-os para manter-se motivado em suas metas de economia.
2 - Analise seus rendimentos
Quais são as suas fontes de renda? Você tem um salário mensal? Recebe benefícios como seguro desemprego, pensão alimentícia ou aposentadoria? Recebe aluguel de imóvel(is)? Tem outras fontes de renda (como bicos ou freelancer)? Teve algum ganho eventual recente com vendas?
Anotar todos os seus ganhos e analisar a periodicidade de seus recebimentos é o primeiro passo para organizar sua planilha financeira.
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3 - Organize seus gastos
O passo seguinte é anotar todos os seus gastos. E a ideia aqui não é separá-los por tipos (gastos com transporte, saúde, educação, etc.). Mas agrupá-los de acordo com o momento de pagamento de cada um, para conseguir ter um melhor controle das suas contas. Veja como é simples:
1 - Gastos na fonte - impostos e descontos direto em folha, como planos de saúde empresarias, vales transporte, etc.;
2 - Gastos comprometidos - contas mensais fixas e parcelas já assumidas; ex.: água, luz, mensalidade escolar, prestação do carro, academia, etc.;
3 - Gastos do dia a dia - alimentação diária, combustível, farmácia, salão, café, bar, restaurante, balada, cinema, compras de roupas e eletroeletrônicos, revisão do carro, troca de pneus, etc.;
4 - Gastos atípicos - gastos não planejados e/ou emergenciais, como remédios, sinistros, etc..
De acordo com especialistas financeiros, para ter equilíbrio nas contas, o ideal é que seus gastos já comprometidos mensalmente não ultrapassem 60% da sua renda líquida. Assim, é possível ter uma porcentagem de sobra para os gastos do dia a dia e para possíveis gastos atípicos que venham a surgir.
Além disso, planilhando todos os seus gastos, é possível ter melhor noção de onde é possível economizar. Afinal, você precisa reservar algum dinheiro para investir em seus objetivos. Então, veja só:
4 - Calcule seu orçamento semanal
Tendo registrado e analisado seus rendimentos e seus gastos, você já pode começar a planejar melhor seu orçamento, de forma a realizar seus objetivos. Para isso, comece fazendo um cálculo simples:
- Considere sua renda líquida (seus rendimentos menos os gastos na fonte):
Ex.: R$ 5.000/mês
- Subtraia dela seus gastos comprometidos:
Ex.: R$ 5.000 - R$ 3.000 = R$ 2.000
- Separe uma porcentagem para investir em seus objetivos:
Ex.: R$ 2.000 - R$ 500 (poupança) = R$ 1.500
- Agora, divida o que sobrou pelas semanas do mês:
Ex.: R$ 1.500 ÷ 4 = R$ 375
Esse resultado final mostra quanto você tem por semana para gastos do dia a dia e gastos atípicos. Se preferir, para ter ainda mais controle, pode dividir esse resultado por 7 para saber quanto pode gastar, em média, diariamente. Planejar suas finanças assim pode ficar bem mais fácil do que pensando nelas apenas uma vez por mês.
5 - Acompanhe seu orçamento com frequência
Quando você tem noção exata de quanto pode gastar por semana sem comprometer suas contas, fica bem mais fácil controlar seu orçamento. Acompanhando com mais frequência seus gastos, você tem melhor controle sobre seu dinheiro e consegue economizar mais para realizar seus objetivos. Pense nisso, faça as contas; no final, é você quem sai ganhando.
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