Assim como milhares de brasileiros, você também já deve estar familiarizado com o PIX, o novo sistema de pagamento em tempo real criado pelo Banco Central (BC). Só que, com o lançamento de funcionalidades como o PIX Saque e o PIX Troco, esse sistema já demonstrou que suas vantagens vão muito além de facilitar pagamentos.
Aliás, o próprio BC já anunciou que, em breve, divulgará novidades de sua agenda de tecnologia relacionadas ao PIX.
Quer saber todos os detalhes sobre o PIX Saque e o PIX Troco e descobrir também o que o Banco Central tem planejado para os próximos meses? Acompanhe:
funcionalidade do sistema PIX que permite ao consumidor sacar dinheiro em estabalecimentos comerciais e caixas eletrônicos sem a necessidade de cartão bancário ou de crédito nem de agência bancária.
o consumidor usuário do PIX vai, por exemplo, a um estabelecimento comercial que oferece essa funcionalidade, faz um PIX para o estabelecimento no valor que deseja sacar e recebe esse mesmo valor do comerciante.
de acordo com o BC, durante o dia (entre 6h e 20h), é possível retirar com o PIX Saque até R$ 500 e, durante a noite, até R$ 100. Além disso, os próprios comerciantes e as instituições financeiras também podem estabelecer limites dentro dessas margens. É possível, por exemplo, que determinada loja só ofereça saques de até R$ 200 durante o dia ou que certa instituição financeira defina que os saques noturnos não podem exceder os R$ 50.
a adesão ao PIX Saque não é obrigatória. Aqueles que decidam oferecer essa opção devem trabalhar também com QR Code, já que as transações, neste caso, só podem ser recebidas com QR Code (estático – em papel – ou dinâmico – gerado online). É bom saber também que, a cada saque realizado, o estabelecimento recebe do BC uma remuneração que pode variar entre R$ 0,25 e R$ 0,95.
além de aumentar os pontos de retirada de dinheiro e estimular a competição e a inovação no mercado (o que deve melhorar os serviços de saque), essa funcionalidade contribui para o aumento da circulação de papel-moeda no país, amenizando a ausência do mesmo nas agências bancárias, já que o distanciamento social (durante a pandemia) provocou o entesouramento, fazendo com que o dinheiro demorasse mais a retornar para as instituições.
Leia também 7 vantagens do PIX para pequenos negócios
funcionalidade do sistema PIX que permite ao consumidor fazer uma compra utilizando o PIX e receber, em dinheiro, o troco por essa transação.
o consumidor usuário do PIX vai a um estabelecimento comercial que ofereça o PIX Troco, reúne os produtos que deseja comprar e, na hora de pagar, faz um PIX para o estabelecimento com um valor superior ao da compra, para receber em dinheiro a diferença entre o valor pago e o valor dos produtos. Exemplo: se você deseja comprar um produto de R$ 20, pode fazer um PIX de R$ 30 para receber de troco R$ 10 em dinheiro efetivo.
Os limites do PIX Troco estabelecidos pelo BC são iguais aos do PIX Saque (R$ 500 durante o dia e R$ 100 durante a noite). Neste caso, os estabelecimentos comerciais e as instituições financeiras também podem definir limites dentro dessas margens.
Assim como no PIX Saque, os estabelecimentos comerciais não são obrigados a aderir ao PIX Troco, mas recebem, igualmente, uma remuneração por cada transação realizada se decidirem aderir, além de terem a possibilidade de atrair mais clientes com a oferta dessa facilidade. Aqueles que decidam oferecer essa opção devem trabalhar também com QR Code dinâmico (gerado online).
são similares aos do PIX Saque, com aumento dos pontos de retirada de dinheiro, estímulo à maior circulação de papel-moeda e incentivo à competição e à inovação no mercado.
Considerado como uma alternativa ao tradicional boleto bancário, o PIX Cobrança já tem 2 de suas 3 etapas concluídas, a de pagamentos imediatos e a de pagamentos com vencimentos em data futura.
Atualmente, o BC e as instituições financeiras participantes estão trabalhando na padronização de arquivos de remessa e retorno para viabilizar a gestão de cobranças em lote.
Mas algumas das funcionalidades dessa modalidade já estão valendo. Veja só:
para que uma empresa possa fazer uma cobrança por meio desse sistema, é preciso gerar um QR Code dinâmico (um código específico para a venda realizada). Com isso, é possível incluir informações extras além do valor, como data de vencimento, juros, descontos e multas, além de identificadores que permitem o controle de estoque. Depois, basta compartilhar o QR Code com o cliente, que pode realizar o pagamento escaneando o código.
Diferenças em relação aos boletos: enquanto os boletos bancários podem levar até 3 dias úteis para serem compensados, o PIX Cobrança é instantâneo e pode ser feito a qualquer dia ou hora. Outra vantagem para os comerciantes é o custo mais competitivo dessa modalidade do PIX em relação às taxas de emissão de boletos. Ou seja, diferente do PIX para pessoas físicas (que é grátis), o PIX para PJ pode ser tarifado, mas essas taxas costumam ser inferiores a outras anteriormente praticadas.
Confira a seguir outras funcionalidades que devem começar a integrar o sistema a partir deste ano.
O débito automático, você já deve saber, é um pagamento programado de contas recorrentes. Você cadastra, por exemplo, sua conta de luz ou de internet e, mensalmente, na data escolhida, essa dívida é quitada automaticamente, sem que haja necessidade de verificar todo mês o valor da conta e preencher os dados de pagamento.
A novidade é que essa opção deve ser incluída, em breve, entre as funcionalidades do PIX, para facilitar ainda mais esses pagamentos recorrentes.
Leia também Os planos de ano novo e o crédito consignado
Além das modalidades já lançadas – como o PIX Saque, o PIX Troco e o PIX Cobrança –, o Banco Central (BC) vem anunciando, desde o ano passado, outras novidades relacionadas ao PIX que estão sendo estudadas pela instituição.
Uma dessas novidades, que já está em etapa avançada de estudos, é a utilização do PIX sem internet (offline), permitindo que os usuários realizem pagamentos mesmo quando não estiverem conectados.
A possibilidade de realizar pagamentos parcelados com o PIX também está sendo analisada pelo BC, assim como a ideia de implantar o PIX por aproximação – que funcionaria de maneira similar aos cartões contactlless.
“PIX por proximidade vai ser o final dessa jornada. PIX por QR Code é bom, mas ele perde para a proximidade do cartão de débito, por exemplo. Quando isso acontecer, teremos o melhor e mais seguro pagamento instantâneo do mundo”, afirma o líder de inovações financeiras da Federação Nacional das Associações de Servidores do Banco Central (Fenasbac), Rodrigoh Henriques.
Outra alternativa que vem sendo analisada pelo BC é a de realizar transações internacionais por meio do PIX, algo que deve levar mais tempo para concretizar-se, já que envolve sistemas e regulações de diferentes países.
Leia também 2022, o ano das Cooperativas Financeiras
Aqui, falamos com bastante frequência sobre o cooperativismo. Mas você já parou para pensar o…
Desde que foi anunciado pelo Banco Central, o Drex — também conhecido como “Real Digital”…
Você já parou para pensar como será o seu futuro financeiro? A cada dia que…
Sem tempo para ler? Clique no play abaixo para ouvir esse conteúdo. Investir em dólar…
No Dia das Crianças, não precisa necessariamente ter um presentão novinho em folha. Mas é…
O desemprego estrutural é uma realidade que afeta a sociedade como um todo. Mas você…