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Assim como milhares de brasileiros, você também já deve estar familiarizado com o PIX, o novo sistema de pagamento em tempo real criado pelo Banco Central (BC). Só que, com o lançamento de funcionalidades como o PIX Saque e o PIX Troco, esse sistema já demonstrou que suas vantagens vão muito além de facilitar pagamentos.
Aliás, o próprio BC já anunciou que, em breve, divulgará novidades de sua agenda de tecnologia relacionadas ao PIX.
Quer saber todos os detalhes sobre o PIX Saque e o PIX Troco e descobrir também o que o Banco Central tem planejado para os próximos meses? Acompanhe:
PIX Saque
- O que é:
funcionalidade do sistema PIX que permite ao consumidor sacar dinheiro em estabalecimentos comerciais e caixas eletrônicos sem a necessidade de cartão bancário ou de crédito nem de agência bancária.
- Como funciona:
o consumidor usuário do PIX vai, por exemplo, a um estabelecimento comercial que oferece essa funcionalidade, faz um PIX para o estabelecimento no valor que deseja sacar e recebe esse mesmo valor do comerciante.
- Limites:
de acordo com o BC, durante o dia (entre 6h e 20h), é possível retirar com o PIX Saque até R$ 500 e, durante a noite, até R$ 100. Além disso, os próprios comerciantes e as instituições financeiras também podem estabelecer limites dentro dessas margens. É possível, por exemplo, que determinada loja só ofereça saques de até R$ 200 durante o dia ou que certa instituição financeira defina que os saques noturnos não podem exceder os R$ 50.
- Para os comerciantes:
a adesão ao PIX Saque não é obrigatória. Aqueles que decidam oferecer essa opção devem trabalhar também com QR Code, já que as transações, neste caso, só podem ser recebidas com QR Code (estático – em papel – ou dinâmico – gerado online). É bom saber também que, a cada saque realizado, o estabelecimento recebe do BC uma remuneração que pode variar entre R$ 0,25 e R$ 0,95.
- Efeitos do PIX Saque:
além de aumentar os pontos de retirada de dinheiro e estimular a competição e a inovação no mercado (o que deve melhorar os serviços de saque), essa funcionalidade contribui para o aumento da circulação de papel-moeda no país, amenizando a ausência do mesmo nas agências bancárias, já que o distanciamento social (durante a pandemia) provocou o entesouramento, fazendo com que o dinheiro demorasse mais a retornar para as instituições.
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PIX Troco
- O que é:
funcionalidade do sistema PIX que permite ao consumidor fazer uma compra utilizando o PIX e receber, em dinheiro, o troco por essa transação.
- Como funciona:
o consumidor usuário do PIX vai a um estabelecimento comercial que ofereça o PIX Troco, reúne os produtos que deseja comprar e, na hora de pagar, faz um PIX para o estabelecimento com um valor superior ao da compra, para receber em dinheiro a diferença entre o valor pago e o valor dos produtos. Exemplo: se você deseja comprar um produto de R$ 20, pode fazer um PIX de R$ 30 para receber de troco R$ 10 em dinheiro efetivo.
- Limites:
Os limites do PIX Troco estabelecidos pelo BC são iguais aos do PIX Saque (R$ 500 durante o dia e R$ 100 durante a noite). Neste caso, os estabelecimentos comerciais e as instituições financeiras também podem definir limites dentro dessas margens.
- Para os comerciantes:
Assim como no PIX Saque, os estabelecimentos comerciais não são obrigados a aderir ao PIX Troco, mas recebem, igualmente, uma remuneração por cada transação realizada se decidirem aderir, além de terem a possibilidade de atrair mais clientes com a oferta dessa facilidade. Aqueles que decidam oferecer essa opção devem trabalhar também com QR Code dinâmico (gerado online).
- Efeitos:
são similares aos do PIX Saque, com aumento dos pontos de retirada de dinheiro, estímulo à maior circulação de papel-moeda e incentivo à competição e à inovação no mercado.
PIX Cobrança
Considerado como uma alternativa ao tradicional boleto bancário, o PIX Cobrança já tem 2 de suas 3 etapas concluídas, a de pagamentos imediatos e a de pagamentos com vencimentos em data futura.
Atualmente, o BC e as instituições financeiras participantes estão trabalhando na padronização de arquivos de remessa e retorno para viabilizar a gestão de cobranças em lote.
Mas algumas das funcionalidades dessa modalidade já estão valendo. Veja só:
- Como funciona:
para que uma empresa possa fazer uma cobrança por meio desse sistema, é preciso gerar um QR Code dinâmico (um código específico para a venda realizada). Com isso, é possível incluir informações extras além do valor, como data de vencimento, juros, descontos e multas, além de identificadores que permitem o controle de estoque. Depois, basta compartilhar o QR Code com o cliente, que pode realizar o pagamento escaneando o código.
Diferenças em relação aos boletos: enquanto os boletos bancários podem levar até 3 dias úteis para serem compensados, o PIX Cobrança é instantâneo e pode ser feito a qualquer dia ou hora. Outra vantagem para os comerciantes é o custo mais competitivo dessa modalidade do PIX em relação às taxas de emissão de boletos. Ou seja, diferente do PIX para pessoas físicas (que é grátis), o PIX para PJ pode ser tarifado, mas essas taxas costumam ser inferiores a outras anteriormente praticadas.
Confira a seguir outras funcionalidades que devem começar a integrar o sistema a partir deste ano.
Débito Automático
O débito automático, você já deve saber, é um pagamento programado de contas recorrentes. Você cadastra, por exemplo, sua conta de luz ou de internet e, mensalmente, na data escolhida, essa dívida é quitada automaticamente, sem que haja necessidade de verificar todo mês o valor da conta e preencher os dados de pagamento.
A novidade é que essa opção deve ser incluída, em breve, entre as funcionalidades do PIX, para facilitar ainda mais esses pagamentos recorrentes.
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PIX por aproximação, offline e mais
Além das modalidades já lançadas – como o PIX Saque, o PIX Troco e o PIX Cobrança –, o Banco Central (BC) vem anunciando, desde o ano passado, outras novidades relacionadas ao PIX que estão sendo estudadas pela instituição.
Uma dessas novidades, que já está em etapa avançada de estudos, é a utilização do PIX sem internet (offline), permitindo que os usuários realizem pagamentos mesmo quando não estiverem conectados.
A possibilidade de realizar pagamentos parcelados com o PIX também está sendo analisada pelo BC, assim como a ideia de implantar o PIX por aproximação – que funcionaria de maneira similar aos cartões contactlless.
“PIX por proximidade vai ser o final dessa jornada. PIX por QR Code é bom, mas ele perde para a proximidade do cartão de débito, por exemplo. Quando isso acontecer, teremos o melhor e mais seguro pagamento instantâneo do mundo”, afirma o líder de inovações financeiras da Federação Nacional das Associações de Servidores do Banco Central (Fenasbac), Rodrigoh Henriques.
Outra alternativa que vem sendo analisada pelo BC é a de realizar transações internacionais por meio do PIX, algo que deve levar mais tempo para concretizar-se, já que envolve sistemas e regulações de diferentes países.
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