Está precisando de crédito? Já conhece a modalidade consignada?
Com a inflação, o desemprego e a recessão econômica assombrando todo o país, muita gente pode acabar precisando de um reforço a mais na hora de organizar as contas, saldar pagamentos ou realizar planos. Mas no cenário atual, é importante ter cautela ao contratar um empréstimo e planejar-se bem, analisando todas as opções disponíveis. Neste caso, é bom saber, entre outras coisas, que o crédito consignado possui uma das menores taxas de juros do mercado.
Se você tem uma dívida no cartão de crédito ou no cheque especial, por exemplo, (modalidades que possuem alguns dos juros mais altos do mercado), talvez seja interessante analisar a possibilidade de trocar sua dívida por outra com juros menores, como no caso do crédito consignado.
Saiba mais sobre esse tipo de crédito:
- O que é o crédito consignado?
Trata-se de um tipo de empréstimo pessoal, cujo pagamento é descontado diretamente do contracheque ou do benefício recebido pelo INSS (no caso de beneficiários aposentados ou pensionistas).
Este tipo de crédito pode ser utilizado para os mais diversos fins e o valor das parcelas costuma ser fixo. Por lei, os prazos não devem ser superiores a 72 meses.
- Quem pode ter acesso ao crédito consignado?
Servidores públicos, aposentados e pensionistas, bem como funcionários de empresas privadas conveniadas à instituição em que se contrate o crédito.
Nos casos de servidores públicos e funcionários privados, o pagamento das parcelas do empréstimo é descontado diretamente do contracheque. No caso de aposentados e pensionistas do INSS, o pagamento é descontado mensalmente do próprio benefício.
Devido à facilidade e maior garantia de pagamento, o crédito consignado é uma das modalidades com maior facilidade e rapidez de contratação.
- Onde encontrar taxas menores?
Antes de realizar a contratação do crédito consignado, é aconselhável pesquisar bem as taxas, prazos e carências oferecidas pelas diversas instituições financeiras.
Uma boa dica é conferir as vantagens oferecidas por cooperativas de crédito. Segundo pesquisas, cooperativas têm taxas em torno de 1,55% ao mês e 20,21% ao ano, enquanto os bancos e financeiras do Sistema Financeiro Nacional cobram entre 2,19% ao mês e 30,16% ao ano.
- Comparação Crédito Consignado: cooperativas financeiras x SNF.
| *Exemplo considerando crédito consignado de R$ 15 mil em 36x. | Valor das parcelas | Total | Economia |
| SNF | R$ 908,85 | R$ 32.718,52 | ------ |
| Cooperativa | R$ 724,88 | R$ 26.095,68 | R$ 6.622,84 |
*Para essa comparação foram considerados valores médios cobrados pelas instituições. Pesquise, compare e confira valores atualizados, adequados a sua necessidade.
- Por que cooperativas cobram menos pelo crédito consignado?
Luciano Ribeiro Machado, superintendente comercial do Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob) explica que, no caso de bancos e financeiras do SNF, o valor do empréstimo inclui três fatores: o risco de emprestar o dinheiro, o custo propriamente daquele valor e a margem de lucro.
Acontece que cooperativas são instituições que não visam lucro. Portanto, no caso das cooperativas esse terceiro fator não existe. Assim, as taxas cobradas em todas as operações costumam ser bem menores do que em bancos e financeiras comuns. Vale a pena considerar essa opção.
- Há outras vantagens de solicitar o crédito em cooperativas?
Cooperativas de crédito (também chamadas de cooperativas financeiras) são instituições que oferecem os mesmos produtos e serviços que um banco comum. Mas em detrimento do lucro, visam administrar melhor e com mais vantagens o dinheiro de seus associados.
Assim, além de cobrar taxas menores que bancos comuns e distribuir anualmente as sobras aos associados, cooperativas ainda têm outro grande diferencial: os recursos financeiros arrecadados ficam na própria comunidade onde opera a cooperativa, favorecendo seu desenvolvimento. O executivo do Sicoob explica: “Se a pessoa faz um empréstimo em uma cooperativa de uma determinada cidade, por exemplo, quando ela pagar, esse dinheiro ficará na região. Não será levado para fora. Isso gera um efeito multiplicador”.
