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Diferente do que muitos acreditam, a liberdade financeira não significa a posse de uma quantidade ilimitada de dinheiro. Ela acontece nos casos em que é possível manter o estilo de vida desejado sem ter que se preocupar em produzir renda. Isso significa que tal estado pode ser alcançado por qualquer pessoa, independentemente da condição atual.
Seja por conta do acúmulo de riquezas ou da criação de fontes de renda passiva, a liberdade financeira pode ser adquirida por meio do trabalho duro e de uma boa estratégia para aplicar seus recursos de maneira eficiente. Se você quer saber quais ações contribuem para alcançar essa condição para sua família, continue a leitura e confira nossas recomendações!
O que é liberdade financeira?
O conceito de liberdade financeira está relacionado a um estado no qual se atinge um nível de estabilidade econômica que permite cobrir suas despesas básicas e realizar seus objetivos financeiros sem depender exclusivamente de um emprego tradicional.
Nesse sentido, a liberdade financeira envolve a capacidade de sustentar um estilo de vida desejado, investir para o futuro e lidar com imprevistos sem comprometer sua segurança.
A situação financeira fica tão boa que é possível acumular ativos e patrimônio. Esse conceito também está associado à habilidade de fazer escolhas alinhadas com os valores pessoais, sem estar limitado por restrições monetárias.
Como funciona a liberdade financeira?
A liberdade financeira funciona por meio de uma combinação de disciplina financeira, planejamento estratégico e investimentos inteligentes. Ao acumular ativos ao longo do tempo, é possível gerar renda passiva, como dividendos de ações ou rendimentos de outros ativos.
A partir disso, tem independência financeira, permitindo que você cubra despesas sem depender exclusivamente do trabalho assalariado. Existem diversos aspectos que precisam ser trabalhados para ter liberdade e independência financeira. Explicamos mais, a seguir.
Qual a diferença entre independência e liberdade financeira?
Apesar de serem confundidos com frequência, liberdade e independência financeira são conceitos distintos. A independência financeira refere-se primariamente à capacidade de sustentar o padrão de vida desejado sem depender de fontes externas de renda. Isso pode ser alcançado por meio de ativos que geram renda passiva.
Em contraste, a liberdade financeira transcende a independência, abrangendo não somente a geração de renda passiva, mas também a flexibilidade para fazer escolhas que estão alinhadas com valores pessoais, como apoiar causas sociais.
Assim, enquanto a independência foca na autonomia monetária, a liberdade financeira incorpora a capacidade de moldar o estilo de vida de acordo com escolhas pessoais e valores individuais, tornando-se um objetivo mais abrangente e significativo.
Como conquistar a liberdade financeira?
Agora que você já sabe a diferença entre liberdade e independência financeira, que tal descobrir quais são as principais dicas para alcançar ambas? A seguir, destacamos em mais detalhes algumas delas. Confira!
Conheça bem seus gastos
O primeiro passo para ter liberdade financeira é construir uma visão clara das finanças, começando pelos gastos. Por exemplo, é factível avaliar as suas despesas mensais buscando identificar padrões de consumo e encontrar áreas nas quais é possível fazer cortes.
Além disso, tenha conhecimento sobre as receitas que entram de forma recorrente. Assim, você tem mais entendimento do que pode gastar e começa a construir fontes de renda passiva para ter independência financeira, fundamental para chegar à liberdade.
Invista em educação financeira
Além de entender mais sobre as suas contas e receitas, também é fundamental aumentar os conhecimentos de finanças pessoais. Eles são essenciais para dar direcionamento e ajudar a colocar em prática conceitos que vão fazer você prosperar.
Por isso, é importante aprender sobre orçamento, investimentos, gestão de dívidas e estratégias de poupança. Esses conceitos ajudam a tomar decisões e melhorar a sua relação com o dinheiro, além de serem relevantes para se adaptar a mudanças econômicas e desenvolver hábitos financeiros saudáveis.
Faça um planejamento financeiro
Com os conceitos financeiros compreendidos e uma visão clara da sua situação atual, é hora de partir para o planejamento. Nesse sentido, é preciso incluir metas financeiras claras para traçar planos de ação para alcançar a liberdade.
Nele, você deve definir orçamento mensal para seguir, estratégias para economizar e opções de ativos para investir de maneira regular. Para isso, será importante desenvolver disciplina financeira. Afinal, é preciso manter o foco nos objetivos de longo prazo e lidar com imprevistos sem deixar o planejamento de lado.
Entenda o seu perfil de investidor
A quarta dica é sobre o seu perfil de investidor. Conhecê-lo é fundamental para encontrar ativos financeiros que não diminuam a sua qualidade de vida devido aos riscos associados a eles.
Existem 3 tipos de perfil, o conservador, o moderado e o arrojado. Explicamos sobre eles, a seguir:
- conservador — não gosta de correr risco e aceita receber uma rentabilidade menor para não aumentar o perigo de perder recursos com os investimentos. Nesse sentido, prefere ativos de renda fixa;
- moderado — aceita um pouco de risco em troca de maior rentabilidade, assim, combina ativos de renda fixa com os de renda variável, como as ações;
- arrojado — já construiu um bom conhecimento de mercado financeiro e, por isso, arrisca-se mais com ativos de renda variável.
Ter a ajuda de profissionais especializados é um bom meio de encontrar ativos adequados ao seu perfil.
Estude os tipos de investimentos
O mercado financeiro oferece diversas possibilidades de investimentos com variados níveis de risco e retorno. Por isso, vale entender quais são os ativos mais recomendados para o seu perfil e como criar uma carteira equilibrada.
A diversificação é uma das principais formas de minimizar o risco e ainda garantir acesso a um retorno bem acima da inflação. Ativos como RDC, CDB, Tesouro Direto, LCI e LCA, geralmente atendem bem aos interesses dos investidores, especialmente daqueles com perfil mais conservador.
Ao colocar essas ideias em prática, você consegue ficar ainda mais perto da tão sonhada liberdade financeira. Além de todos os cuidados já apresentados, é importante deixar que o tempo também ofereça sua contribuição, ou seja, permitir que os investimentos e a poupança rendam frutos, sem foco em resultados imediatos. Assim, com alguns anos de aplicação e reinvestimento, você pode desfrutar de uma vida mais livre e tranquila.
Se você deseja ter sucesso na sua vida financeira, não pode perder os outros conteúdos que preparamos. Acesse nosso blog e confira como a educação financeira pode te ajudar!
