Seja para realizar um sonho, para preparar-se para a aposentadoria ou para ter mais autonomia financeira, investir seu dinheiro é a melhor forma de ter mais rendimentos. Uma das opções para isso é a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).
A LCA funciona assim: você (investidor) aplica seu dinheiro em títulos de LCA, negociados por uma determinada instituição financeira, e recebe rendimentos por isso. Esses rendimentos são possíveis porque a instituição financeira, por sua vez, empresta o dinheiro a produtores rurais, com base em direitos de crédito, com o objetivo de financiar atividades de produção, comercialização, beneficiamento e/ou industrialização de produtos ou insumos agropecuários.
Ou seja, com a LCA, enquanto você rentabiliza o seu dinheiro de forma segura, o setor agrícola do país é impulsionado pelos recursos captados com esse tipo de investimento.
Agora, confira por que investir em LCA pode ser uma bom negócio para você e como encontrar aplicações em LCA com mais vantagens:
Vantagens da LCA
As Letras de Crédito do Agronegócio são isentas de Imposto de Renda (I.R.) e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Além disso, em alguns casos, também não é cobrada taxa de administração por esse tipo de aplicação. Com isso, a LCA apresenta boa rentabilidade se comparada a outros investimentos de renda fixa.
Outra vantagem da LCA é que se trata de um investimento seguro, pois a aplicação é garantida pelo FGC (no caso dos bancos tradicionais) ou pelo FGCoop (no caso das cooperativas financeiras) em até R$ 250 mil por CPF.
Além disso, as aplicações em LCA oferecem flexibilidade ao investidor. Veja só:
Taxas de remuneração: pré-fixada, pós-fixada ou híbrida
Ao aplicar seu dinheiro em LCA você pode escolher se prefere ser remunerado com base em uma taxa de juros:
- pré-fixada, determinada no momento da aplicação inicial;
- pós-fixada, definida como uma porcentagem de um indexador (ex.: 90% do CDI);
- ou híbrida, sendo a variação de um indexador mais uma taxa pré-definida (ex.: IPCA + 5%).
No caso da taxa pré-fixada, você já fica sabendo, no momento da aplicação inicial, quanto terá de rendimento ao final. Nos outros dois casos, o seu rendimento é calculado posteriormente, com base em índices do mercado. É só escolher o que você prefere.
Liquidez e carência da LCA
Ao investir seu dinheiro, uma questão importante é descobrir seu perfil de investidor. No caso da LCA, por exemplo, estamos falando de um investidor que tenha possibilidade de aplicar valores elevados e manter seus recursos aplicados, sem necessidade de liquidez imediata.
Isso porque a LCA exige uma aplicação (aporte) inicial relativamente mais alto que outros investimentos de renda fixa.
Além disso, as Letras de Crédito do Agronegócio têm carência mínima de 90 dias e caracterizam-se pela baixa liquidez. Dessa forma, pode não ser rentável resgatar os recursos antes do prazo estipulado em contrato.
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Tributação da LCA
Para pessoas físicas, os investimentos em LCA são isentos de I.R. e de IOF.
Enquanto isso, as pessoas jurídicas que investem em LCA não são tributadas pelo IOF, mas neste caso há incidência do Imposto de Renda sobre o rendimento de forma decrescente.
I.R. incidente apenas sobre o rendimento de PJ
- até 6 meses: 22,5%
- de 6 meses a 1 ano: 20%
- de 1 a 2 anos: 17,5%
- mais de 2 anos: 15%
É seguro investir em LCA?
Sim. Investir em LCA é tão seguro quanto aplicar seu dinheiro na poupança ou em um CDB, por exemplo. Afinal, mesmo em caso de quebra da instituição financeira, o Fundo Garantidor de Crédito ou o Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito cobrem as perdas dos investidores em até R$ 250 mil por CPF.
LCA com mais vantagens
Para encontrar uma LCA com taxa de retorno mais atrativa é preciso pesquisar entre diversas instituições financeiras. Uma dica para quem quer mais vantagens é incluir nessa pesquisa as cooperativas de crédito (também chamadas de cooperativas financeiras).
Um bom motivo para isso é que, em cooperativas, você pode ter resultados que vão além dos rendimentos da sua aplicação.
Afinal, para fazer um investimento em uma cooperativa financeira, você vai precisar associar-se à cooperativa escolhida (assim como em um banco tradicional, você teria que abrir uma conta para poder investir). Só que na cooperativa, você passa a ser um dos donos da instituição, com direito a opinar, votar e receber sobras em caso de resultados positivos.
E quanto mais você opera com a cooperativa, mais estimula a instituição a ter bons resultados e mais chances tem de receber sobras, conforme sua participação. Ou seja, investir com uma cooperativa financeira pode fazer o seu dinheiro render muito mais. Saiba mais aqui.
Resumindo:
LCA = Letra de Crédito do Agronegócio
- Taxa de remuneração: pode ser pré-fixada, pós-fixada ou híbrida
- Liquidez e carência: pode ser diária, mas a carência mínima é de 90 dias
- Tributação: no investimento feito por pessoas físicas não incide I.R. nem IOF
- Garantia: investimentos garantidos pelo FGC ou pelo FGCoop em até R$ 250 mil por CPF
- LCA com mais vantagens: para ter mais rendimentos, considere as cooperativas financeiras.
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