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Quem já teve que pedir um empréstimo, solicitar um financiamento ou até mesmo pedir um novo cartão já deve ter ouvido falar do score de crédito. Você sabe o que é isso? Para quê serve? Sabe qual é o seu score?
Sim, todos os consumidores brasileiros com CPF ativo têm um score de crédito. Ou até mais de um, já que o score é uma pontuação calculada de distintas maneiras pelos diferentes órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa e a Boa Vista SCPC.
A questão é que essa pontuação funciona como um índice de bom pagador e costuma ser consultada por instituições financeiras e outras entidades antes de autorizar ou não a liberação de crédito.
Digamos, então, que você queira pedir um financiamento e que a instituição financeira consulte seu score no Serasa – em que a pontuação varia entre 0 e 1.000. Nesse caso, se o seu cômputo for menor do que 300 pontos (considerado baixo), é possível que seu pedido de financiamento seja negado.
Sabendo, portanto, dos efeitos do score de crédito em nosso dia a dia, já dá para perceber a importância de ficar atento ao seu e, inclusive, de descobrir como aumentá-lo. Veja só:
– Como funciona a pontuação do score
O score de crédito demonstra a sua reputação financeira – em outras palavras, a sua maior ou menor probabilidade de pagar seus compromissos financeiros. Para isso, os órgãos de proteção ao crédito levam em conta o seu histórico como consumidor, incluindo informações sobre:
- contas pagas e contas atrasadas
- se a pessoa está ou esteve inadimplente (negativada)
- frequência, montante e quitação de pedidos de crédito
- relação com as instituições financeiras, etc.
A partir da avaliação numérica de fatores como esses, cada consumidor recebe uma nota – o score – que pode indicar:
- 0 a 400 – risco de inadimplência alto ou muito alto
- 401 a 700 – risco médio de inadimplência
- 701 a 1000 – risco de inadimplência baixo ou muito baixo.
– O que faz o score diminuir?
- Atrasar o pagamento de contas
- Pedir empréstimos com frequência
- Pedir vários cartões de crédito
- Solicitar aumento demasiado do limite de crédito
Todas essas atitudes podem influenciar negativamente na sua pontuação junto aos órgãos de proteção ao crédito e, com isso, afetar qualquer análise de crédito que venha a ser feita em seu nome.
Só que, mesmo com o nome limpo, é possível que seu score seja reduzido, caso:
- você não possua carteira assinada
- você não possua contas em seu nome
- você não tenha relacionamento ou tenha um relacionamento muito recente com instituições financeiras.
Mas pode ficar tranquilo que a gente vai te ensinar a seguir como descobrir gratuitamente seu score de crédito e também como aumentá-lo.
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– Como descobrir seu score
Se antes essa informação estava restrita apenas às empresas, agora, já é fácil descobrir o seu score de crédito. O processo é rápido e gratuito.
Basta acessar o site do birô de crédito que você preferir, fazer o seu cadastro, preenchendo alguns dados básicos e pronto, você já pode consultar gratuitamente a sua pontuação.
Consulte o seu score no Serasa.
Consulte o seu score na Boa Vista SCPC.
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– Como aumentar seu score
- Tem dívidas? Negocie com seus credores e tentei quitá-las o quanto antes.
- Pague suas contas sempre em dia.
- Considere colocar suas contas recorrentes em débito automático para evitar atrasos.
- Se você tem o hábito de comprar a prazo, saiba que o ideal é comprometer no máximo 20% do que você ganha com prestações a pagar, para não correr o risco de se endividar.
- Mantenha seu nome limpo.
- Cuidado com a frequência de pedidos de crédito.
- Crie e mantenha uma poupança reservada para emergências financeiras que podem vir a surgir.
- Inscreva-se no Cadastro Positivo, da Boa Vista SCPC ou do SPC Brasil . Essa ferramenta permite ao mercado analisar sua pontualidade no pagamento de contas simples do dia a dia (água, luz, telefone, etc.) e pode ajudar a melhorar sua reputação como um bom pagador. A adesão é voluntária e gratuita.
- Mantenha seus dados atualizados junto aos órgãos de proteção ao crédito.
