Crédito pré-aprovado: o que é e quando usar?

O crédito pré-aprovado é uma linha de empréstimo cuja principal característica é a facilidade, com baixa burocracia para retirada, já que não exige garantias ou avalistas.

Não estamos falando do cheque especial, que é liberado automaticamente quando sua conta entra no negativo.

No caso do crédito pré-aprovado, é preciso ir ao caixa eletrônico ou usar a Internet (ou o aplicativo da sua instituição financeira) para solicitar a liberação. Mas, ainda assim, a facilidade é grande.

Entenda melhor:

1 – Como funciona o crédito pré-aprovado?

Nessa linha de crédito, as ofertas são predeterminadas por cada instituição financeira, de acordo com seus diferentes perfis de público.

Ou seja, para cada pessoa já existem determinadas opções de crédito com valores, parcelas e taxas pré-definidos.

Nesse caso, não é possível negociar a dívida e os juros previamente. O solicitante do empréstimo deve escolher uma das opções pré-aprovadas, assumindo os prazos e taxas determinados.

De todo modo, a praticidade na solicitação e na liberação do crédito tem sido ampliada. Em muitos casos, é possível, até, solicitar o crédito por aplicativo online, no celular ou tablet. E a liberação costuma ser rápida.

2 – O crédito pré-aprovado pode ser negado?

Em algumas instituições financeiras, há clientes que não têm crédito pré-aprovado disponível. Nesse caso, é preciso entrar em contato com a instituição ou com o próprio gerente para pedir a liberação dessa linha.

Porém, algumas características no perfil do cliente ou restrições da própria instituição, podem, sim, fazer com que essa linha de crédito seja negada.

Em todo caso, também é possível pesquisar outras instituições financeiras que concedam o crédito. Mas sempre atento às condições e ao planejamento de quitação dessa dívida.

3 – Ao que é preciso estar atento?

A dica primordial é estar sempre atento às suas finanças, acompanhando regularmente seu orçamento, o que entra e o que sai. Assim, é mais garantido saber quando você, realmente, precisa de um crédito extra.

Além disso, ao solicitar qualquer tipo de crédito ou financiamento, é preciso estar atento ao Custo Efetivo Total (CET) e não só ao valor das parcelas e às taxas especificadas. O CET é a soma total que o solicitante deverá pagar ao final do prazo do empréstimo. Portanto, é preciso analisar bem.

Conhecendo o CET e tendo boa noção da sua situação financeira, é preciso, então, planejar-se para quitar o crédito solicitado, conforme as parcelas e taxas pré-estabelecidas. O que é essencial para manter o seu controle financeiro.

Em que casos o crédito pré-aprovado é mais indicado?

Devido à facilidade na solicitação e na liberação, o uso do crédito pré-aprovado é mais recomendável em situações de emergência, quando você precisa de um empréstimo não-planejado que seja disponibilizado rapidamente. Afinal, ninguém está livre de imprevistos.

De todo modo, sempre é válido pesquisar as opções disponíveis, incluindo linhas de crédito diferenciadas e, até, outras instituições financeiras. Afinal, com a portabilidade de crédito, você pode, sim, trocar a instituição financeira concessora do crédito se encontrar uma proposta mais vantajosa.

É possível encontrar crédito pré-aprovado com taxas menores?

Como, no caso do crédito pré-aprovado, não há uma negociação direta com o gerente, reduzem-se as possibilidades de conseguir juros menores.

Mas é possível, sim, encontrar crédito pré-aprovado com melhores condições. E a melhor dica para isso é incluir as cooperativas financeiras na sua pesquisa.

Isso porque as cooperativas não visam lucro e, assim, podem cobrar taxas bem menores que os bancos comuns.

Além disso, nas cooperativas, as sobras (que correspondem ao lucro dos bancos) são repartidas entre os cooperados, conforme suas participações na instituição.

Portanto, considerar opções cooperativas pode ser uma forma de ter menos custos e mais vantagens.

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