Ter um relacionamento equilibrado com nossas finanças é, sem sombra de dúvida, um pilar essencial para que possamos levar uma vida mais tranquila e equilibrada. Ter controle sobre o dinheiro não significa apenas evitar dívidas, mas também construir segurança para o futuro, minimizar preocupações e aumentar a qualidade de vida. Por isso, conhecer meios e recursos de como ter estabilidade financeira é algo essencial.
Ainda assim, como diz o ditado, “falar é fácil”. Muitas pessoas ainda enfrentam dificuldades para manter as contas no azul, na maioria das vezes, por falta de planejamento ou hábitos financeiros inadequados. A boa notícia é que é possível mudar esse cenário com pequenas ações e um pouco de disciplina.
De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), entre junho e julho de 2024, o nível de endividamento dos consumidores caiu, atingindo 78,5% das famílias brasileiras. Este resultado representa uma redução de 0,3 ponto percentual. É o primeiro recuo no indicador desde fevereiro.
Ainda assim, podemos assumir que é um índice extremamente alto, afetando quase a totalidade da população.
Pensando nisso, hoje você irá conferir 7 dicas práticas para conquistar a tão desejada estabilidade financeira e aprender a controlar seus gastos para não entrar no vermelho.
Como já introduzimos acima, ter estabilidade financeira é algo plural — e depende de uma série de fatores. Na verdade, é algo que vai muito além de “ter dinheiro sobrando no final do mês”. É sobre evitar os problemas que o descontrole financeiro pode causar.
Muitas vezes, o endividamento não impacta apenas o bolso, mas também a saúde física e emocional. Dívidas podem gerar estresse, ansiedade e até conflitos familiares, afetando a convivência e a qualidade dos seus relacionamentos.
Além disso, quem conquista a estabilidade financeira tem maior liberdade para realizar sonhos, como: viajar, estudar ou investir em novos projetos, sem sacrificar o orçamento. Por isso, aprender como ter estabilidade financeira é essencial para alcançar uma vida mais equilibrada e feliz.
Agora, para alcançar tudo isso é preciso de empenho, autocontrole e, sobretudo, planejamento. E é para ajudar nessa questão que estamos aqui.
Preparado para as dicas? Então, vamos nessa!
O cartão de crédito, quando usado com responsabilidade, pode ser uma ferramenta poderosa para organizar compras e até acumular vantagens (como milhas ou cashback, por exemplo). No entanto, ele exige atenção para não se tornar um grande problema financeiro.
São os dois lados da moeda: o cartão de crédito pode ser um aliado, mas também um perigoso vilão. Usá-lo sem controle, quase sempre leva a dívidas quase impossíveis de pagar, principalmente devido aos altos juros.
Mas, para todo problema, sempre há uma solução. Sendo assim, veja abaixo como usar esse recurso financeiro a seu favor.
Usar uma pequena parcela do limite do seu cartão ajuda a manter o controle e a evitar sustos na hora de pagar a fatura. Afinal, um limite mais baixo faz com que você planeje melhor cada gasto.
Optar pelo pagamento mínimo, ferramenta disponível pelos cartões de crédito, é um erro comum que pode gerar uma bola de neve de dívidas. Juros rotativos são altíssimos e dificultam a recuperação financeira.
Se o valor à vista tiver um grande desconto e o valor cheio da compra couber no seu orçamento, opte por esse modelo.
Caso o valor à vista vá prejudicar seu planejamento, opte pela compra parcelada. Assim, você consegue diluir o valor total em valores menores mensais e facilita o pagamento.
O consumo consciente é um dos caminhos mais eficazes para evitar dívidas desnecessárias e controlar o orçamento.
A publicidade, as promoções, o entusiasmo por ter algo novo, a ansiedade e até a satisfação momentânea para diminuir uma tristeza ou frustração podem nos levar a compras por impulso. Saiba como resistir a esses gastos no “calor do momento” e também algumas estratégias para “sair ganhando” na hora de comprar.
Quando sentir vontade de comprar algo que não estava nos planos, espere pelo menos um dia antes de decidir. Essa pausa permite avaliar se a compra é realmente importante ou apenas um desejo momentâneo.
Um item mais caro, mas durável, pode ser mais vantajoso do que comprar várias peças de baixa qualidade. Isso é especialmente válido para roupas, eletrônicos e utensílios domésticos.
Se algo custa mais do que uma parcela significativa do seu orçamento mensal, inclua o item no planejamento financeiro antes de adquiri-lo.
Saiba mais: Como vai ser o seu futuro financeiro?
Manter um controle financeiro é essencial para entender para onde o dinheiro está indo e evitar surpresas. Pequenos hábitos como os descritos abaixo fazem uma grande diferença na sua saúde financeira.
Manter o hábito de anotar entradas e saídas financeiras ajuda a visualizar onde o dinheiro está sendo gasto, facilitando também a identificação de áreas onde é possível economizar.
Mesmo que seja uma quantia pequena, criar o hábito de poupar reforça o senso de responsabilidade e garante segurança financeira a longo prazo.
Aplicativos como Mobills e Organizze ajudam a categorizar despesas, definir metas e acompanhar seu desempenho financeiro.
O comportamento das pessoas ao nosso redor, como familiares e amigos, pode influenciar diretamente nossas decisões financeiras.
Podemos não pensar muito sobre esse aspecto, mas as pressões sociais podem levar ao descontrole financeiro, especialmente em ocasiões comemorativas ou eventos sociais.
Quer saber como não cair no papo do “vamos, vai ser só uma bebida”? Confira as dicas a seguir:
O consumo para “mostrar algo” aos outros é uma armadilha. Foque em seus próprios objetivos e não em comparações.
Ter diálogos abertos com amigos e familiares sobre suas metas financeiras pode evitar constrangimentos e criar um ambiente de apoio mútuo.
Sugerir programas mais acessíveis ou presentes feitos à mão é uma maneira de participar de celebrações sem extrapolar o orçamento.
Saber o que realmente importa para você é fundamental para organizar seu orçamento.
Está querendo viajar, fazer um curso, entrar na academia?
Defina seus objetivos, assim, você consegue discernir para onde direcionar seu dinheiro e manter a estabilidade financeira.
Necessidades são os gastos essenciais, como moradia, alimentação, contas básicas (energia, água, gás), transporte e saúde. Desejos são aqueles extras que, embora muito agradáveis e tentadores, não são indispensáveis.
Essa divisão ajuda a equilibrar o orçamento: 50% para despesas essenciais, 30% para lazer ou desejos e 20% para poupança ou investimentos.
Por exemplo: “pagar uma viagem em 12 meses” ou “quitar uma dívida específica em seis meses”. Definir prazos te ajuda a manter o foco e não gastar fora do seu orçamento.
Uma reserva financeira é indispensável para lidar com imprevistos, como problemas de saúde, desemprego ou despesas inesperadas.
Como o próprio nome já diz, imprevistos não são programáveis e podem acontecer a qualquer momento. Confira algumas dicas para criar essa reserva financeira e evitar recorrer a empréstimos.
Se a renda é apertada, poupe valores pequenos. O importante é criar o hábito. Que sejam R$10, R$20 por mês. Esse dinheiro poupado pode fazer uma enorme diferença quando acontecer algo inesperado. Além disso, esse costume te ajuda a não gastar com coisas desnecessárias.
Contas poupança, cooperativas de créditos ou CDBs com liquidez diária, são boas opções para ter acesso rápido ao recurso.
Procure opções que não exigem multa para a retirada do dinheiro. Algumas aplicações têm um tempo mínimo necessário para retirada.
Uma boa meta inicial é acumular o equivalente a três meses de despesas fixas. Assim, você terá segurança em caso de emergências e um bom “pé de meia” para garantir sua tranquilidade.
Se você já está endividado, a primeira coisa a fazer é organizar as finanças e criar um plano de ação para quitar as dívidas.
Não feche os olhos para suas dívidas ou deixe para depois. Encare de frente e resolva o problema antes que se transforme em algo incontrolável.
Um bom plano de ação envolve: diagnóstico, negociação e mudança de hábitos.
Quando as dívidas se acumulam, a negociação com os credores é um passo essencial para aliviar a pressão e criar um plano viável para quitá-las.
Muitas empresas preferem negociar do que lidar com inadimplências prolongadas, o que pode ser uma vantagem para quem está endividado.
Confira algumas dicas de negociação:
*Dica extra: se a dívida for muito alta e as condições oferecidas pelo credor não forem vantajosas, considere buscar apoio de instituições como Procon ou recorrer a plataformas que auxiliam na renegociação de dívidas, como o Serasa Limpa Nome.
Sair do vermelho é um grande alívio, mas para evitar cair novamente no endividamento, é necessário adotar mudanças de comportamento financeiro, como:
Se seguir essas recomendações sozinho não for tão simples, hoje já é possível contar com iniciativas externas que ajudam a organizar as finanças e a lidar melhor com o dinheiro. Um bom exemplo são as Clínicas Financeiras Virtuais, do Instituto Sicoob, que oferecem orientações gratuitas sobre negociação de dívidas e investimentos, promovendo uma relação mais saudável com o dinheiro.
Seus atendimentos individuais são conduzidos por orientadores financeiros e abordam temas como planejamento, renegociação e educação financeira. É uma oportunidade prática e acessível para quem busca um suporte para sair das dívidas e alcançar maior estabilidade.
Se você viu todas essas dicas e, em algum momento, pensou algo como “falar é fácil. Minha situação não é tão simples”, saiba que nós entendemos. Realmente transformar teoria em prática não é tão simples como pode parecer. Ainda assim, adotar esses hábitos é algo possível e que pode ser feito de forma gradual, desde que seja consistente.
Aqui estão algumas sugestões de como aplicar as dicas deste artigo de um um modo mais fácil na sua rotina:
Um exemplo prático: economizar R$5 por dia pode parecer pouco, mas, ao final de um ano, você terá acumulado R$1.825, o que pode ser usado para complementar uma reserva de emergência ou realizar um sonho.
Conquistar estabilidade financeira é um processo contínuo, que exige organização, disciplina e paciência. Ao adotar hábitos saudáveis e seguir as dicas que trouxemos, você estará mais preparado para evitar o endividamento e construir uma relação cada vez mais equilibrada com o dinheiro.
Comece hoje: dê o primeiro passo para um futuro financeiro mais estável!
Gostou deste artigo? Acompanhe nosso blog e descubra mais dicas financeiras e conteúdos relevantes sobre cooperativismo. Até a próxima!
Os feriados de 2025 são a chance perfeita para recarregar as energias, explorar novos destinos…
Você sabia que é possível aprender muito sobre finanças assistindo séries sobre dinheiro e investimentos?…
O início de um novo ano traz a oportunidade perfeita para repensar hábitos financeiros e…
A agricultura familiar é o coração da produção de alimentos no Brasil. Oitava maior produtora…
A volta às aulas é sempre um momento de expectativa e muito planejamento, disso ninguém…
Após mais um ano, enfim ela chegou: a tão esperada temporada das festas de fim…