Não é fácil lidar com problemas financeiros. Além de causar estresse, a preocupação com o orçamento também pode prejudicar a saúde de outras formas e, em alguns casos, ainda acaba afetando o comportamento no trabalho e os relacionamentos ou gerando outras adversidades. A boa notícia é que existem algumas maneiras de evitar esses tipos de contratempos.
O primeiro passo é identificar se você já tem algum problema financeiro e tentar solucioná-lo. Se você está endividado, por exemplo, pode começar dando uma olhada no nosso Guia para quitação de dívidas.
Além disso, também é importante agir de forma preventiva para evitar novas dívidas e outros problemas financeiros. No momento atual – em meio a toda a crise gerada pela pandemia – é ainda mais necessário ter atenção ao seu orçamento, organizando-se e evitando alguns tipos de atitudes que podem prejudicar o seu bolso.
Confira 7 dicas para proteger suas finanças e ficar despreocupado:
A organização e o acompanhamento frequente das contas são duas atitudes básicas para quem não quer ter problemas financeiros.
Você sabe exatamente quanto ganha e quanto gasta a cada mês? Sabe para onde está indo seu dinheiro? Já parou para analisar: qual o seu maior gasto? Quanto pesam em seu orçamento as suas despesas fixas? Quanto você gasta com taxas de banco, com impostos, com compras por impulso ou com supérfluos?
Organizar seu orçamento e observá-lo mês a mês pode te ajudar a saber de tudo isso. Pode ser em uma planilha financeira como a que te oferecemos neste e-book; pode ser com um aplicativo que te ajude a registrar e analisar suas contas; pode ser até em uma folha simples de papel.
Essa análise também é proveitosa para identificar pontos em que você pode economizar, estipular metas para algumas despesas, estabelecer alguns limites e até repensar alguns hábitos. Falamos mais sobre isso no tópico a seguir:
Você gasta mais do que ganha? Seu salário acaba antes do mês? Se sua resposta for sim, é válido refletir sobre duas possibilidades:
Tomar decisões drásticas, como a de cortar pela raiz todos os seu gastos não essenciais, pode ser como fazer uma dieta: eficiente no curto prazo, mas não duradouro. Assim como a nossa saúde, às vezes, as nossas finanças também dependem de uma reeducação, de uma mudança de hábitos.
Repense o seu estilo de vida: você gasta muita água ou muita luz? Poderia trocar o carro pelo transporte público, pela bicicleta ou por caronas? Tem assinaturas ou contratos que pode rever? Poderia gastar menos com lazer?
Aproveite para identificar hábitos prejudiciais (como as compras por impulso, a falta de controle de gastos, etc.) e pense em como contornar essas dificuldades.
E não deixe de acompanhar o seu orçamento com frequência, para manter as suas contas sempre no azul.
Além de diminuir suas despesas, você pode também pensar em como aumentar suas receitas. Para isso, há soluções pontuais – como vender algumas roupas e objetos seminovos ou responder a pesquisas online – e há alternativas mais duradouras – como usar suas horas extras para fazer trabalhos freelancer ou autônomos, ou investir seu dinheiro para ter mais rendimentos.
Veja aqui Como aumentar a renda em tempos difíceis e baixe nosso guia de Investimentos para saber mais.
Registrar e observar seus ganhos e gastos de forma frequente não ajuda apenas a analisar seus comportamentos e o que já fez, ajuda também a planejar sua contas.
Planejar-se para pagar suas despesas fixas e gastos essenciais é certamente o primeiro passo. Mas também vale a pena planejar um pouco melhor aqueles gastos de sempre que você costuma ter no dia a dia. Se você tem o hábito de tomar café na padaria, comer um lanche toda tarde ou pedir delivery todo fim de semana, por exemplo, pode estabelecer um limite semanal para esse tipo de gastos e assim controlar melhor suas despesas.
No caso da aquisição de bens de maior valor, com prestações a pagar, é ainda mais importante analisar suas finanças previamente para saber se a compra cabe no seu orçamento e planejar suas contas com antecedência, reservando os devidos valores para quitação das parcelas.
No caso de muita gente, o endividamento começa porque a pessoa passa por algum imprevisto (desemprego, doença, etc.) que a faz gastar além do normal. Criar e manter uma reserva para emergências é uma forma de evitar esses tipos de problemas financeiros.
Para isso, o mais recomendável é criar o hábito de poupar e investir seu dinheiro, mantendo-o em uma aplicação segura e com boa liquidez, caso seja necessária a retirada urgente.
Especialistas recomendam guardar, pelo menos, 10% do que se ganha e, de preferência, não esperar para aplicar o dinheiro só no fim do mês. O ideal não é guardar o que sobra, é comprometer-se com suas finanças e planejar-se para poupar e investir seu dinheiro, criando uma reserva para enfrentar imprevistos e tendo mais rendimentos.
Mesmo que você já possua uma boa reserva financeira e que seja difícil negar o pedido de empréstimo (caso venha de um amigo ou familiar, por exemplo), é bom ter consciência de que este não é o momento ideal para emprestar dinheiro.
Nesse sentido, é importante diferenciar, em primeiro lugar, empréstimos de doações. Se você tem recursos e deseja ajudar alguém ou alguma instituição, sem esperar devoluções, a doação não deixa de ser um ato louvável, principalmente em uma época em que muita gente está necessitando de ajuda.
Mas se o caso for de fazer um empréstimo, dando a alguém um dinheiro que você precisa ter de volta, é melhor pensar duas vezes, estando consciente do momento de incertezas que estamos vivendo.
O mercado de ações tem sofrido diversas e constantes oscilações nos últimos tempos. Para investidores iniciantes, este pode não ser o melhor momento para começar a se expor esse tipo de riscos.
Investir em renda variável e em outros mercados mais arriscados como o de criptomoedas só é recomendável no momento para investidores que já tenham uma boa reserva financeira e experiência prévia, além de um perfil arrojado, disposto a correr riscos.
Está planejando viajar pelo mundo? Comprar um carro? Trocar de celular? Pois, o momento é ideal para continuar planejando, pesquisando, poupando e sonhando um pouco mais.
Mas não é recomendável investir grandes quantias na realização de sonhos agora. Na situação atual, não é sensato fazer grandes gastos que não sejam essenciais. O mais indicado é manter as contas sob controle e preservar suas reservas.
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