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Não é de hoje que o dinheiro físico vem perdendo espaço em nossas carteiras, sendo, muitas vezes, substituído por cartões de crédito e/ou débito. No caso das empresas, porém, a adoção do cartão empresarial ainda não é tão habitual quanto a dos cartões de pessoa física. Mas é cada vez maior o número de empreendedores e gestores que percebem as vantagens desse método de pagamento.
Quando falamos em cartão empresarial, estamos nos referindo, antes de tudo, a cartões de crédito e débito atrelados a uma conta de pessoa jurídica (PJ). Mas existem também os cartões que contam apenas com a função de débito e são geralmente chamados de cartões conta empresa, além dos cartões de benefícios, específicos para variados tipos de gastos de empresários e colaboradores.
De maneira geral, o funcionamento dos cartões para PJ é similar ao de um cartão pessoal: há um limite de crédito que pode ser negociado com a instituição financeira, é possível fazer compras à vista ou parceladas (se o cartão tem as funções débito e crédito) e saques, e os gastos dão origem a uma fatura com data de pagamento pré-estabelecida (no caso do crédito). Enquanto isso, os cartão de benefícios são usualmente pré-pagos.
Ciente disso, confira, agora, quais os benefícios do cartão empresarial para o seu negócio, como fazer melhor uso desse método de pagamento e quais outros tipos de cartões podem ser vantajosos para o dia a dia da sua empresa
Benefícios do Cartão Empresarial
- Parcelamento de compras
Assim como os cartões de crédito individuais, os cartões para PJ que contam com essa função também permitem fazer compras a prazo, parceladas, até o limite pré-negociado.
No caso de alguns modelos, como o Sicoobcard Empresarial - (fornecido pelo Sicoob , sistema líder em cooperativismo financeiro no Brasil) podem ser estabelecidos dois limites de crédito – um para compras à vista, no débito, e outro para compras a prazo – permitindo melhor organização financeira.
- Despesas externas
A adoção desse método de pagamento também facilita os pagamentos durante viagens de negócios, assim como a realização de outros gastos externos, seja em visitas a fornecedores ou em outras situações.
- Melhor controle de gastos
Contando com o registro eletrônico de dados feito pelo cartão no momento da compra, fica mais fácil fazer o controle do fluxo de caixa do seu negócio, mantendo um histórico de despesas, permitindo a classificação e a análise de gastos, além de concentrar os pagamentos na data de vencimento da fatura.
- Planejamento financeiro
A possibilidade de analisar e classificar as despesas feitas no cartão, assim como manter um histórico de gastos e concentrar os pagamentos em uma data fixa também oportuniza a otimização do planejamento financeiro do seu negócio.
Isso porque, por permitirem gerenciar com maior precisão os gastos realizados, os cartões para PJ facilitam a previsão de despesas futuras e a estruturação de iniciativas corriqueiras da empresa, desde pagamentos até planos de benefícios.
- Programas de milhas e prêmios
Deve-se levar em conta ainda que muitas instituições financeiras associam os gastos feitos no cartão a programas de pontos que podem ser convertidos em milhas aéreas, em prêmios e, em alguns casos, também podem ser usados para o pagamento de outras contas.
Como o volume de despesas empresariais pode ser bem mais elevado do que as contas pessoais, essa conversão de pontos pode ser ainda mais vantajosa.
- Segurança
Por último, mas não menos importante, vale lembrar que o uso do cartão costuma ser mais seguro do que andar com dinheiro na carteira. Além disso, em muitos casos, as transações são confirmadas por mensagem SMS ou é feito um alerta em caso de compras suspeitas.
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Boas práticas de uso
Assim como no caso dos cartões para pessoas físicas, para tornar esse método de pagamento um aliado estratégico do seu negócio, também é recomendado usá-lo com consciência. Algumas dicas básicas:
- Adequação do limite de crédito
É possível negociar com a instituição financeira o limite de crédito do cartão empresarial para adequá-lo às necessidades do seu negócio. Se necessário também é possível rever esse valor, aumentando-o ou reduzindo-o, para que seja mais compatível com o seu orçamento empresarial
- Pontualidade nos pagamentos
É fundamental comprometer-se com a quitação integral da fatura mensal do cartão, sem atrasos, para não correr o risco de ter que pagar juros e encargos que podem ser gerados no caso de saldo devedor.
- Planejamento financeiro
Aproveite as funcionalidades do cartão para fazer um controle frequente de gastos e otimizar o planejamento financeiro da sua empresa, analisando faturas, classificando as despesas por tipo de investimento, programando-se para quitações e fazendo boas previsões do seu orçamento futuro
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Cartões de benefícios
Além dos cartões empresariais de crédito e/ou débito, também existem, como comentamos anteriormente, os cartões de benefícios, destinados a tipos específicos de gastos e que, geralmente, são pré-pagos. Confira alguns dos tipos de cartões de benefícios que sua empresa pode oferecer:
- Alimentação e Refeição
Normalmente, tratam-se de cartões separados: o de alimentação serve para gastos em mercados, enquanto o de refeição costuma valer para restaurantes, padarias e cafeterias. Mas em ambos são oferecidos os benefícios do Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT) e não incidem encargos trabalhistas sobre os valores disponibilizados.
- Combustível/Frota
Podem ser usados para o pagamento de combustível, de estacionamento e de serviços automotivos (como manutenção dos veículos da empresa), evitando adiantamentos de dinheiro e reembolsos e facilitando a gestão desse tipo de gastos para a empresa
- Controle
É como um cartão de débito empresarial, só que pré-pago. Ou seja, permite diversos tipos de gastos, assim como a realização de saques, mas com um limite pré-estabelecido.
- Convênio
Permite o adiantamento de parte do salário do colaborador – até um limite estabelecido pela empresa – para uso do profissional quando julgar necessário
- Presente
Assim como os cartões-presente oferecidos por lojas, é ideal para datas comemorativas e ocasiões especiais. Só que, além de escolher o presente que mais lhe agrada, o colaborador não fica limitado a um único estabelecimento. E a empresa ainda tem a vantagem de não precisar investir em logística nem em armazenamento para presentear seus profissionais.
- Premiação
Usado exclusivamente para premiação, é ideal para ações internas de marketing, e ainda oferece segurança jurídica para a empresa, já que fica caracterizada a natureza do benefício.
- EXTRA: cartão cooperativo pré-pago
Para as pessoas jurídicas que querem apoiar o cooperativismo, vale a pena conhecer o Coopcerto, que além de oferecer a maioria dos cartões de benefícios citados anteriormente, contribui para o crescimento da sua empresa e da sua região, por estar associado a instituições financeiras como o Sicoob, que é propulsor do desenvolvimento econômico e social dos seus associados e suas comunidades.
