Ano novo, vida financeira nova

2016 foi um ano particularmente difícil para muitos brasileiros, principalmente, em termos econômicos. Mas ainda dá tempo de organizar as contas e começar a se planejar para fazer um 2017 muito mais próspero. Basta ter alguma dedicação e força de vontade. Veja este passo a passo:

1 – Avalie a situação

Não adianta tentar economizar cortando, de uma hora para outra, tudo que lhe pareça supérfluo em seu dia a dia, sem conhecer detalhadamente o seu orçamento. Uma atitude radical assim só tende a gerar desistências.

O ideal é que, primeiro, você perceba exatamente como tem gastado seu dinheiro. Reflita, por exemplo: em que foi gasto seu último salário? É natural que, em um primeiro momento, você não saiba exatamente como gastou cada centavo. Mas esta é a hora de começar a pensar sobre isso e, então, começar a registrar e analisar melhor suas despesas fixas e variáveis.

A ideia é descobrir ralos por onde o dinheiro possa estar escoando, identificar comportamentos nocivos às suas finanças e reconhecer pontos em que seja realmente possível economizar.

2 – Tem dívidas? Planeje-se para quitá-las

Descubra, antes de tudo, o tamanho do problema: liste suas dívidas, incluindo valor e número de parcelas. Em seguida, veja em que casos é possível negociar os pagamentos com juros mais baixos.

Considere, também, a possibilidade de trocar várias dívidas por uma menor. Por exemplo, se você tem dívidas no cheque especial e no crédito rotativo do cartão (que possuem alta taxa de juros), pode buscar uma linha de crédito com taxa inferior (como o crédito consignado e, em alguns casos, o empréstimo pessoal).

A partir daí, o recomendável é replanejar seu orçamento, acompanhando-o com rigor, economizando pelo menos 15% dos seus ganhos para saldar os compromissos.

Guia para quitação de dívidas.

3 – Menos gastos, mais renda

Para ter mais dinheiro no bolso em 2017, as duas formas clássicas são: gastar menos e ganhar mais.

Gastar menos implica em economizar. E a melhor forma de fazer isso, como mencionamos, é conhecer melhor seu orçamento, para identificar formas de reduzir cada uma de suas despesas (economizando água e energia, por exemplo; trocando a academia por exercícios ao ar livre; etc.).

Em detrimento da ideia de sair cortando tudo, trata-se, antes de tudo, de consumir com mais consciência, fazendo as adequações necessárias de acordo com suas prioridades.

E para ganhar mais, além de tentar um aumento ou uma promoção no emprego (que não dependem só de você), você tem a opção de aproveitar as horas livres para tentar fazer uma renda extra. Dedicar-se a um talento ou a um hobby nessas horas vagas podem ser formas de gerar um dinheiro a mais no fim do mês.

Transforme seu talento em uma nova fonte de renda.

Leia também: Renda extra nos finais de semana.

Outra ideia para que seu dinheiro possa render mais é começar a investi-lo. Há muitos investimentos mais vantajosos que a tradicional poupança e tão seguros quanto ela. Mesmo quem tem pouco dinheiro poupado tem opções para investir com retorno superior ao da poupança.

É claro que a poupança pode ser um primeiro passo se você está só começando a economizar. E manter uma reserva de emergência nessa aplicação é extremamente aconselhável para evitar problemas com imprevistos financeiros. Mas se você deseja ter um rendimento extra, é bom começar a se informar sobre outras aplicações, como o Tesouro Direto, os Recibos de Depósitos Cooperativos (RDC’s), a previdência privada, entre outros.

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4 – Evite novas dívidas

Quando começamos a organizar e monitorar melhor nosso orçamento, é comum que fiquemos mais atentos às despesas inúteis. Com um acompanhamento frequente de nossos gastos, pouco a pouco, vamos nos flagrando, identificando comportamentos e hábitos nocivos à nossa saúde financeira.

Quer ver alguns exemplos comuns?

– Comprar antes de pensar (sem analisar as consequências no orçamento);

– usar o consumo como terapia (para compensar frustrações e tristezas, por exemplo);

– não diferenciar necessidades de vontades (sendo imediatista sem pensar no futuro);

– gastar mais do que ganha (fazendo as dívidas virarem uma bola de neve).

Apesar de comuns, comportamentos assim são bastante prejudiciais ao bolso e podem até ter consequências em outras áreas. Então, faça uma auto-análise sincera e comece a policiar-se melhor para evitar problemas.

– Organize seu orçamento para limitar seus gastos de acordo com seus ganhos.

– Comece a diferenciar vontades de necessidades, com base em suas prioridades.

– Em caso de estresse, procure formas alternativas para relaxar.

– E pense sempre duas vezes antes de comprar.

5 – Repense as festas, os presentes e a viagem de férias

Se o orçamento está apertado e a ideia é economizar, considere reduzir os gastos de fim de ano com festas, presentes e viagens. Novamente, a ideia não deve ser cortar todo o lazer, mas descobrir alternativas para gastar menos, seja rateando os gastos das festas entre os participantes, optando por lembrancinhas mais simples ou trocando a viagem de férias pela de Carnaval (com mais tempo para se planejar), por exemplo.

6 – Aproveite o 13º

Torrar o 13º com desejos imediatos, festas ou presentes não costuma ser o mais indicado. Claro que tudo depende de suas prioridades financeiras e do seu planejamento.

Mas não deixe de poupar uma parte do dinheiro (para aumentar sua reserva de emergência ou seus investimentos). E se tiver dívidas, tente quitar o que for possível.

Faça um uso consciente desse benefício para começar o ano novo com mais tranquilidade no bolso. Aliás, vamos falar mais sobre isso:

Leia também: O 13º vem aí.

7 – Planeje-se para janeiro

O ano novo costuma vir acompanhado de contas novas. IPTU, IPVA, renovação de matrícula e material escolar são alguns exemplos. Se o seu orçamento ainda não está preparado para isso, é bom começar a se planejar.

O 13o também pode ser aproveitado para essa finalidade. E afinal, em casos financeiros, não adianta esperar a dívida surgir para só depois pensar em economizar. Antecipe-se para começar 2017 sem sufoco.

8 – Adote um app de organização financeira

Uma ótima estratégia para organizar seu orçamento e planejar melhor suas finanças pode ser adotar um aplicativo online com essa finalidade. Tendo o app sempre à mão (em seu smartphone, por exemplo), pode ficar bem mais fácil fazer um acompanhamento frequente dos seus gastos.

Um exemplo de app prático e cheio de funcionalidades é o Minhas Finanças, lançado recentemente pelo maior sistema cooperativo financeiro do país, o Sicoob. Além do controle financeiro, com a possibilidade de definir alertas em casos de gastos excessivos, por exemplo, o app Minhas Finanças ainda tem diferenciais como a simulação de transações de financiamento e empréstimo pelo celular.

Outra funcionalidade interessante do app é a que permite o planejamento de metas e sonhos. Registrando o valor do objetivo e o prazo imaginado, o app calcula quanto é preciso poupar por mês para a realização do sonho.

Para começar a usar o app Minhas Finanças, basta acessar a Google Play ou a App Store a partir de seu smartphone ou tablet (o dispositivo onde você queira usar o aplicativo) e baixar o novo app gratuitamente.

Conheça o Sicoob – o maior sistema cooperativo de crédito do país.