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Já se perguntou como os bancos tomam a decisão de aprovar aquele cartão de crédito ou liberar aquele empréstimo que você tanto deseja? Afinal, como é feita a avaliação de crédito e quais são os critérios utilizados para você transformar um “não” em um glorioso “sim”?
Hoje iremos falar sobre esse tema e trazer alguns insights para que você possa começar a dar os primeiros passos rumo a um score alto e um histórico de crédito repleto de aprovações. Boa leitura!
O Que é a Avaliação de Crédito?
Imagine que você é o gerente de um banco e tem a missão de decidir para quem você vai emprestar dinheiro. De forma simples, você emprestaria para um cliente que sempre paga as contas em dia ou para aquele que está sempre atrasando suas contas, sem conseguir se organizar financeiramente?
A resposta parece óbvia, não é? Pois bem, é exatamente isso que uma avaliação de crédito faz: ela analisa se você é um bom pagador.
Sempre que alguém solicita crédito de algum banco ou financeira, essa instituição, com o auxílio de sistemas automatizados, analisam o histórico de crédito do cliente antes de tomar a decisão. Nessa análise, vários fatores são considerados, como: compromisso em manter as contas pagas em dia, valor de dívidas ativas, renda média, histórico de crédito e até o tempo de fidelidade do cliente com o banco. Tudo isso é levado em conta na avaliação.
Com essas informações em mãos, eles traçam um perfil do cliente e o colocam em um sistema de pontuação chamado Score de Crédito. O score é a principal ferramenta da avaliação de crédito pois, com base na pontuação obtida (que vai de 0 a 1000), eles decidem se o crédito será aprovado ou não.
Como Consultar Seu Score de Crédito?
Hoje em dia, o sistema de crédito brasileiro conta com alguns bancos de dados responsáveis por avaliar a situação financeira das pessoas e, por meio de um cruzamento das informações, pontuar cada uma delas com o score de crédito.
Quando essas empresas avaliam que a pessoa possui dívidas atrasadas, ela fica com o “nome sujo”, ou seja, negativada para conseguir crédito. O score de uma pessoa negativada geralmente é baixo e motiva os bancos e financeiras a recusar qualquer proposta do indivíduo, ao menos até que ele regularize sua situação.
Uma vez que esses bancos de dados são parceiros de praticamente todas as instituições financeiras, lojas do comércio e outras empresas, eles acabam sendo o meio mais confiável para saber se alguém está em dia com suas contas e, logo, apto para receber o crédito.
A vantagem é que essas informações são acessíveis por qualquer pessoa. Todos têm o direito de consultar seu score de crédito, seus débitos pendentes e essas plataformas também são ótimas opções para realizar a pesquisa, por concentrarem um grande volume de informações em um só lugar.
Veja a seguir, os três principais bancos de dados financeiros disponíveis no mercado brasileiro em 2024:
Dicas Práticas para Melhorar Seu Score
Agora que você já sabe o que é uma avaliação de crédito e conhece os principais canais para consultar seu score, que tal algumas dicas importantes para melhorá-lo?
Aumentar o seu score é fundamental para garantir confiabilidade entre as instituições financeiras e, consequentemente, obter boas chances de conseguir crédito.
Confira as dicas a seguir:
Não se deixe enganar pela aparente simplicidade das dicas. Pequenas mudanças no seu comportamento financeiro podem fazer uma grande diferença.
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Open Banking e o Futuro da Avaliação de Crédito
Você já ouviu falar no Open Banking? Essa é uma novidade que permite o compartilhamento dos seus dados financeiros entre os bancos — com sua autorização, é claro.
Por meio do Open Banking, as instituições recebem uma visão mais completa sobre o seu perfil financeiro e conseguem tomar decisões de crédito mais assertivas e personalizadas.
Desenvolvido em 2020, o open banking está transformando a maneira como as instituições financeiras avaliam o crédito, promovendo uma transparência sem precedentes. Com esse sistema de compartilhamento, os consumidores têm mais controle sobre seus dados e podem aproveitar ofertas de crédito cada vez melhores.
Além disso, a integração proporcionada pelo Open Banking facilita a vida financeira dos usuários, já que os bancos passam a ter acesso a um histórico mais abrangente, permitindo uma análise cada vez mais justa e precisa.
Inovações Tecnológicas na Avaliação de Crédito
A inovação também é um ponto de virada do Open Banking. Tecnologias como inteligência artificial e machine learning (uma técnica que permite aos sistemas aprenderem com dados e fazerem previsões) estão entre as grandes transformações incorporadas no sistema bancário nacional.
Com essas ferramentas, é possível analisar grandes volumes de dados e identificar padrões que indicam risco de inadimplência, tornando o processo mais rápido e eficiente. A inteligência artificial, por exemplo, permite uma avaliação contínua e em tempo real, adaptando-se rapidamente às mudanças no comportamento financeiro dos consumidores.
Dessa forma, as instituições financeiras podem oferecer produtos de crédito mais adequados, evoluindo o sistema como um todo e aumentando de forma sistemática a satisfação do cliente.
Conclusão: Construindo uma Jornada Financeira Saudável
Manter um bom score de crédito é essencial para conseguir as melhores condições em empréstimos e financiamentos. Pequenas atitudes, como pagar contas em dia e usar o crédito de forma consciente, podem fazer toda a diferença. E com o auxílio das novas tecnologias, o futuro da avaliação de crédito promete ser ainda mais transparente e acessível.
Gostou de aprender sobre avaliação de crédito? Fique de olho nas suas finanças e continue buscando conhecimento para construir uma jornada financeira incrível!
