Há quem diga que, no Brasil, o ano só começa depois do Carnaval. Mas a chegada dos primeiros impostos e de contas como matrículas e material escolar, contrariam essa afirmação. E para organizar seu orçamento, começar o ano com tudo em dia e evitar problemas, uma boa solução é manter sua planilha financeira atualizada.
Já tem a sua? Quer saber como organizar as finanças na ressaca de Ano-Novo? Então, acompanhe 12 passos simples e práticos para cuidar do seu dinheiro e fazê-lo render mais em 2016.
1 - Se você ainda não tem uma planilha financeira, faça a sua.
Pode ser em um app para smartphone, em um programa como o Excel ou mesmo em um caderno de anotações. O que importa é começar a ter maior controle do seus ganhos e gastos, ou seja, das suas finanças.
Mantendo uma planilha financeira atualizada, você acompanha e planeja melhor seu orçamento, evita susto com as contas, fica longe das dívidas e ainda pode realizar seus sonhos.
Quer saber como fazer a sua ou como atualizá-la para 2016? Então, continue lendo.
2 - Anote seus ganhos.
Você sabe exatamente quanto são seus ganhos brutos e líquidos? Já pensou em buscar outras fontes de renda? Um trabalho freelancer, um bazar de usados ou até mesmo um hobby podem transformar-se em bons complementos para o orçamento deste ano.
Registre todos os seus ganhos e aproveite para analisar quais são as possibilidades de ampliar sua renda em 2016.
3 - Anote seus gastos essenciais.
Após registrar seus ganhos, inclua em sua planilha financeira os gastos que são considerados essenciais para você e sua família, como aluguel, água, luz, alimentação, saúde, etc.
De acordo com especialistas, em um orçamento equilibrado, esses gastos deveriam equivaler a 50% dos seus ganhos.
Então, pare para pensar: seus gastos essenciais estão dentro dessa meta ou a ultrapassam? Não seria interessante reunir a família e conversar sobre um esforço conjunto na diminuição das contas de água e energia? Será que não seria o caso de optar por um carro mais econômico ou por um celular pré-pago?
Em tempos de crise econômica, saber economizar com gastos essenciais pode ser uma boa solução.
4 - Faça uma média dos seus gastos com estilo de vida.
A princípio, você pode não saber exatamente quanto gasta com restaurantes, academia, salão, lazer, etc. Mas faça uma estimativa e analise.
Especialistas afirmam que esses gastos deveriam corresponder a 35% dos seus ganhos. Você está acima dessa meta? Não seria melhor comer mais em casa ou levar sua comida para o trabalho? A academia não pode ser substituída por exercícios gratuitos ao ar livre? Você não gostaria de aprender alguns truques caseiros de beleza e decoração?
5 - Tem dívidas? Quite-as.
Comece descobrindo o tamanho do problema: liste suas dívidas, incluindo valor e número de parcelas. Em seguida, veja em que casos é possível negociar os pagamentos com juros mais baixos.
Considere, também, a possibilidade de trocar várias dívidas por uma menor
por exemplo, se você tem dívidas no cheque especial e no crédito rotativo do cartão (que possuem alta taxa de juros) pode buscar uma linha de crédito com taxa inferior (como o crédito consignado e, em alguns casos, o empréstimo pessoal).
A partir daí, o recomendável é replanejar seu orçamento, acompanhando-o com rigor, economizando pelo menos 15% dos seus ganhos para saldar os compromissos.
6 - Repense a administração do seu dinheiro.
Você sabe quanto paga por cada produto e serviço oferecido pelo seu banco? Sabe quanto são as taxas de juros cobradas por financiamento e empréstimos? Você chegou a anotar em sua planilha as taxas de cartões e outras? Sabe quais são as políticas da instituição?
Para ter maior segurança do rendimento das suas reservas, não basta guardar seu dinheiro em um grande banco; é preciso acompanhar de perto suas finanças.
Sabia que, em uma cooperativa financeira, você é um dos sócios e pode participar de todas as decisões e política da instituição? Além disso, cooperativas não visam lucro e, por isso, podem oferecer os mesmos produtos e serviços financeiros de um banco com taxas bem mais competitivas. E se mesmo assim existirem sobras, elas podem ser repartidas entre os associados. Para ter mais vantagens na administração do seu dinheiro, vale a pena conferir os diferenciais desse tipo de instituição.
Mara Luquet fala das vantagens de cooperativas financeiras
7 - Acompanhe melhor seus gastos e descubra em que é possível economizar.
Após ter registrado uma média dos seus gastos mensais e começado a organizar sua vida financeira, passe a acompanhar com mais frequência seus débitos. Se precisar, junte notas de cartões, consulte extratos bancários, etc. E não ignore pequenos gastos. Eles podem ser os vilões do orçamento.
Com tudo anotado, fica mais fácil analisar em que pontos é preciso e é possível economizar.
E atenção: ao planejar suas metas de economia, não seja radical a ponto de não conseguir cumpri-las por muito tempo (não corte totalmente o lazer, por exemplo), mas tente começar a identificar e controlar melhor seus impulsos. Veja por onde o dinheiro pode estar escoando e pense em formas de se reorganizar para economizar. Se preciso, reveja hábitos ruins (ponto 12).
8 - Se você ainda não poupa dinheiro, comece já.
Sim, você precisa economizar. Independente do seu padrão de vida ou situação financeira, poupar é uma atitude responsável e economicamente inteligente. Seja para não comprometer seu orçamento em um caso de emergência, seja para garantir seu futuro ou para realizar seus sonhos.
Se você não tem dívidas, pelo menos 15% dos seus ganhos deveriam ser poupados, de acordo com especialistas.
Não espere o dinheiro sobrar. Em um ano turbulento economicamente, é ainda mais importante que você reorganize seu orçamento, reduza seus gastos essenciais ou com estilo de vida e planeje-se para guardar dinheiro.
9 - Você também pode investir seu dinheiro.
Para que seu dinheiro comece a render mais neste ano, uma boa ideia pode ser investi-lo. E a poupança não é a única opção nem tem sido a mais rentável para isso.
Em época de alta de juros, vale a pena analisar as taxas de retorno dos títulos públicos. Títulos de renda fixa atrelados ao CDI, como o LCI/LCA, por exemplo, tem retornos elevados devido à taxa de juros e são isentos de IR para pessoas físicas.
Outra boa oportunidade de investimento a se considerar são os planos de previdência privada, que contam com juros compostos, e podem ter alto retorno se iniciados com antecedência.
10 - Trace metas.
Cortar gastos no orçamento pode ser tão difícil quanto cortar calorias em uma dieta. Mas em ambos os casos, encontrar uma motivação pode facilitar as coisas. Então, é hora de começar a trazer seus sonhos do mundo das ideias para a realidade.
Para motivar-se a poupar e investir seu dinheiro, transforme sonhos em planos, estipule objetivos, trace metas para atingi-los e crie prazos. Veja um exemplo: o que você deseja (sonho)? Comprar a casa própria (plano)? Quanto precisa economizar para isso (objetivo)? Quanto consegue economizar por mês para essa finalidade (meta)?
11 - Elabore desafios.
A espécie humana é movida a desafios. Quer sensação melhor do que uma nova conquista, qualquer que seja a área? Então, na hora de traçar suas metas, repense sua visão de futuro, retome seus princípios e prioridades e inclua alguns desafios pessoais, profissionais, familiares ou de qualquer que seja a ordem.
Quer fazer uma volta ao mundo? Quer abrir a sua própria empresa? Quer conquistar sua independência financeira? O importante é comprometer-se e manter-se motivado para cumprir suas metas. Dedicando uma hora que seja de cada dia, dando um passo por vez, você pode chegar a grandes resultados.
A questão aqui vai além da sua planilha financeira em si, mas diz respeito a seus planos e metas ao longo do ano e, assim, afeta seu orçamento e a forma como você deve lidar com o dinheiro. Então, reserve um tempo para pensar sobre isso.
12 - Substitua hábitos ruins.
Sabia que 40% do nosso dia são tomados pelos hábitos? Segundo pesquisa da Universidade Duke dos Estados Unidos, esses tipos de ações repetidas com frequência (conscientemente ou não) são uma forma de descanso para o cérebro (que entra em uma espécie de piloto automático) e, por natureza, são difíceis de mudar.
O problema, então, são aqueles hábitos de alguma forma prejudiciais, seja para a sua saúde ou, entre outros, para a realização dos seus objetivos e metas. Ter um impulso por compras, por exemplo, é um hábito prejudicial para quem quer economizar.
Reveja seu comportamento e seus objetivos. Eles são compatíveis? O que você precisaria mudar para atingir seus objetivos? Se for o caso, quebre a rotina, tente identificar o que desperta o hábito prejudicial e ir se acostumando pouco a pouco a ter um novo comportamento.
Com motivação e força de vontade, você certamente conseguirá mais do que uma vida financeira mais organizada em 2016, conseguirá vencer desafios e avançar rumo aos seus sonhos.
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