O aumento da taxa de inflação e a estagnação da economia brasileira já se tornaram questões bem presentes em nosso dia a dia. Mas para estar preparado financeiramente para o próximo ano, é bom analisar com mais atenção a situação nacional, para saber quais as melhores atitudes a tomar.
É bom saber, por exemplo, que, entre 2011 e 2014, o Brasil teve crescimento médio de apenas 1,6% a.a., e inflação média acima da meta, chegando a ultrapassar os 6%. Com incapacidade de manter superávits mínimos, a dívida bruta do país foi crescendo. As previsões que, no início de 2015, indicavam um ajuste mais rápido para controle da inflação, para as contas públicas e o nível de atividade, agora mostram que esse processo deve demorar bem mais tempo. As crises do setor público (contas em desordem) e política pioram as expectativas.
A fim de reduzir a inflação e controlar os déficits fiscal e externo, o país deve entrar agora em um período de forte ajuste recessivo, com consequências sobre a taxa de emprego, redução da renda per capita e da geração de massa salarial, além de impactos sobre o consumo, o investimento e o nível de atividade econômica.
A situação é realmente alarmante. Portanto, é bom se preparar. Então, veja um passo a passo que pode lhe ajudar a planejar melhor seu orçamento para 2016:
1 - Faça um balanço geral
Você mantém uma planilha financeira atualizada? Se não, já é hora de começar a registrar todos os seus ganhos e gastos, seja em uma planilha, em um app de finanças pessoais ou mesmo em um caderninho. Só assim é possível ter melhor controle do seu orçamento e noção exata do que pode ser economizado. Comece a organizar suas finanças e faça um balanço: Quais são seus gastos fixos e variáveis? Quanto costuma gastar com entretenimento e lazer? Com o que mais gastou este ano? Em que seria possível começar a economizar? Saber exatamente qual é a sua situação financeira, certamente, lhe ajudará a se planejar melhor para o próximo ano.
2 - Pague dívidas e impostos
Para ter um próspero 2016, o ideal é começar o ano sem dívidas e impostos a pagar. Se tem dívidas, procure quitá-las com os rendimentos de suas férias ou com seu 13o salário. Se puder adiantar o pagamento de algum imposto, para garantir sua tranquilidade em 2016, essa também pode ser uma boa ideia.
3 - Atenção ao cartão de crédito
Com os presentes e festas de fim de ano, muitas pessoas acabam gastando mais do que o esperado. Mas é bom acompanhar bem seus gastos no cartão para não se surpreender depois com a conta. Em um cenário de juros altos, dívidas no cartão de crédito podem acabar se tornando uma bola de neve. Por outro lado, ter um cartão de crédito inteligente pode lhe ajudar a controlar melhor seus gastos.
4 - Onde encontrar crédito mais barato?
Com a taxa de juros em alta, o crédito tende a continuar caro. Então, caso tenha planos de fazer empréstimos ou financiamentos em 2016, provavelmente terá que procurar mais para encontrar taxas menores. Uma boa ideia é checar as taxas cobradas por cooperativas de crédito, que, por não visarem lucro, chegam a cobrar até 20% menos por seus produtos e serviços financeiros.
5 - Você costuma poupar dinheiro?
Em um cenário de incertezas políticas e econômicas, poupar dinheiro torna-se ainda mais importante. Você precisa ter uma reserva de emergências, economizar para sua aposentadoria e poupar para realizar seus sonhos. Não espere o dinheiro sobrar. Esta é hora de você rever seu orçamento e se reorganizar para poupar. O ideal é economizar, pelo menos, 10% do que você ganha todo mês. Procure fazer disso um hábito.
Descubra as melhores maneiras de se planejar para poupar.
6 - Aproveite os juros maiores e invista melhor
A alta de juros pode ser encarada, por alguns, como uma oportunidade em meio a essa crise. No cenário econômico atual, quem costuma investir suas economias tem alternativas bem melhores que a poupança. É o caso dos títulos públicos, pois com o aumento da taxa de juros, o governo também paga mais pelo dinheiro que toma emprestado. Ou seja, quem investe através do Tesouro Direto pode ter rendimentos maiores. Uma boa opção podem ser os títulos de renda fixa atrelados ao CDI, como o LCI/LCA, com retornos elevados devido à taxa de juros e isento de IR para pessoas físicas. Poupar e investir seu dinheiro são atitudes inteligentes para se prevenir e fazê-lo render mais em 2016.
7 - Exportar fica mais interessante
Está pensando em abrir um negócio? Tem planos de começar a negociar seus produtos no mercado externo? A desvalorização da moeda brasileira frente ao dólar - que deve continuar e até se ampliar no próximo ano - favorece os ganhos com exportações. Essa pode ser outra boa oportunidade em meio à crise. Pense nisso. O SEBRAE de cada estado oferece informações completas sobre o processo de internacionalização e exportações para micro e pequenas empresas.
8 - Você está administrando bem as suas finanças?
Aproveite toda essa análise de final de ano e pare pra pensar se você está cuidando bem do seu dinheiro. Você conhece as taxas e políticas do seu banco? Sabia que pode ter os mesmos produtos e serviços financeiros pagando menos e tendo rendimentos maiores? Descubra as vantagens de associar-se a uma cooperativa financeira, uma instituição que não visa lucros, na qual você também participa das decisões e dos resultados. Talvez essa seja uma maneira mais inteligente de administrar suas finanças. A própria especialista financeira Mara Luquet afirma que vale a pena, pelo menos, conhecer o que as cooperativas oferecem, nem que seja para usar como instrumento de negociação com o banco.
Mara Luquet fala das vantagens de cooperativas financeiras.
Conheça o maior sistema cooperativo de crédito do país, o Sicoob.
