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Você provavelmente já ouviu falar de consórcios. Uma forma de compra a prazo possibilitada pelo autofinanciamento coletivo. Além disso, em um consórcio, a compra é feita sem juros. O que torna essa modalidade relativamente mais barata do que um financiamento e bastante vantajosa para quem não tem pressa em adquirir o item desejado.
Afinal, em um consórcio, a contemplação de cada membro do grupo é feita por sorteios ou lances (ou seja, não é uma compra imediata). Em todo caso, já é possível encontrar consórcios de imóveis, de automóveis e até de serviços (como os consórcios de viagens, por exemplo).
Mas como fechar um bom negócio? Como saber se o consórcio será realmente vantajoso para você? Para escolher o melhor consórcio, confira as 5 dicas a seguir:
1 - Pesquise as administradoras autorizadas pelo BC
Antes de tudo, confira as instituições que são autorizadas pelo Banco Central a oferecer consórcios. Além disso, tendo algumas administradoras em vista, pesquise na Internet sobre a reputação dessas instituições, checando se são confiáveis, se há reclamações de clientes anteriores e quais são.
Outra boa dica é entrar em contato com as administradoras para esclarecer dúvidas, de maneira a testar seus canais de comunicação e sua forma de atendimento.
2 - Entenda como funcionam os lances e as contemplações
Em um consórcio, as contemplações (atribuições do crédito ao consorciado) podem acontecer de diversas formas, seja no início ou no final do contrato, seja por um lance vencedor ou por sorteio.
É preciso que as regras de contemplação estejam expressas em contrato, esclarecendo, inclusive, as porcentagens mínima e máxima para os lances, que podem ser embutidos ou não.
O lance é um adiantamento de parcelas ofertado pelo consorciado para tentar a contemplação antecipada. Mas é importante saber que o adiantamento das parcelas não garante a contemplação.
Na assembleia, há uma espécie de leilão entre os lances do mesmo grupo e somente a oferta vencedora recebe sua carta de crédito adiantada (contemplação). Os lances embutidos são abatidos da carta de crédito no momento da contemplação.
- Leia também: Consórcio de imóveis: como funciona?
3 - Encontre taxas e parcelas mais vantajosas
Em compras consorciadas não são cobrados juros nem há incidência de IOF. Porém, as administradoras de consórcios cobram taxas de administração como remuneração por seu trabalho.
Logo, escolher um bom consórcio também passa por analisar as taxas de administração cobradas por cada administradora, para saber se o negócio é realmente vantajoso.
Além disso, é bom ficar atento ao valor das parcelas, para saber se elas cabem no seu orçamento mensal. E não se pode esquecer de verificar o Custo Efetivo Total (CET) da operação, observando cada item cobrado.
Uma boa dica para encontrar consórcios com taxas menores é considerar as cooperativas financeiras – instituições com produtos e serviços similares aos bancos, mas com princípios bem diferentes. E as cooperativas não visam lucro, podendo oferecer mais vantagens.
- Leia também: As vantagens de um Consórcio Cooperativo.
4 - Informe-se sobre os prazos
Procure por um consórcio cujo prazo seja compatível com seus objetivos. Afinal, entre o início e o final do contrato, não há como garantir o momento em que você será contemplado.
Considere também que prazos mais curtos podem significar parcelas maiores. Portanto, busque por um negócio que caiba no seu bolso e nas suas expectativas. Quanto menor for sua urgência em adquirir a carta de crédito do consórcio, mais chances você tem de conseguir um consórcio vantajoso.
5 - Leia o contrato com atenção
O contrato do consórcio deve conter todas as regras do negócio, especificando taxas, porcentagens, valores, prazos, formas de contemplação, etc. Por isso, é muito importante que você leia o contrato com toda a atenção antes de fechar qualquer negócio.
Não se apresse para assiná-lo. Use todo o tempo que precisar para lê-lo e compreendê-lo bem. Esclareça todas as suas dúvidas antes e certifique-se de estar fazendo um bom negócio.
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